Bogotá, julio 17 de 2025.- Dos caras de la moneda están viviendo los consumidores financieros colombianos: persiste su alta preocupación por temas macroeconómicos como la inflación y el empleo, pero sus ingresos familiares declarados mejoran, lo que les da la posibilidad de responder a la hora de pagar sus deudas.
Esto se refleja en el Estudio de Consumer Pulse de TransUnion del segundo trimestre de 2025 que mide la temperatura al comportamiento de los colombianos en torno a las dinámicas de ingresos y deudas. Del total de encuestados al corte del segundo trimestre, los que indicaron que esperaban tener problemas para pagar al menos una de sus obligaciones en su totalidad fueron 28%, cinco puntos porcentuales menos que en el segundo trimestre de 2024. Esta mejora en las expectativas de pago con respecto al 2024 se observó en todas las generaciones, excepto en los Baby Boomers, y podría ser también consecuencia de la mejora en los ingresos en los últimos tres meses reportada por el 39% de los colombianos encuestados.
De la misma manera, el porcentaje de quienes dijeron sentirse optimistas sobre sus finanzas en los próximos 12 meses creció de 75% a 79% entre el segundo trimestre de 2024 y el mismo período de este 2025.
Dinámicas macroeconómicas y cambios en los hábitos de consumo y ahorro
Sin embargo, de acuerdo con el Estudio de Consumer Pulsede TransUnion, persisten las preocupaciones por las dinámicas macroeconómicas. La inflación es la principal preocupación financiera de las familias en los próximos 6 meses, con un 65% de consumidores situándola entre sus tres principales preocupaciones, seguida del empleo, con 57%. Elprecio de la vivienda también inquieta a los colombianos, yaque el 47% la clasifica dentro de sus tres principalespreocupaciones, por encima del 41% en el segundo trimestre de 2024.
Estas preocupaciones por las dinámicas macroeconómicas como el costo de vida y el empleo vienen impactando los hábitos de gasto y ahorro de los consumidores: el 55% indicó que había recortado el gasto discrecional (salir a cenar, viajes, ocio), el 32% afirmó haber pagado su deuda más rápido y el 24% dijo haber ahorrado más en un fondo de emergencia durante los últimos tres meses.
Aunque persiste oportunidad aumentar la inclusión crediticia, costos son una barrera
Según el Estudio de Consumer Pulse de TransUnion, el 96% indicó que el acceso al crédito es importante para alcanzar sus metas financieras, pero solo el 45% creía tener acceso suficiente. Además, casi el 50% reportó haber abandonado solicitudes de crédito, siendo la razón más citada, los elevados costos del crédito.
Con respecto a los planes para aplicar a nuevos créditos o refinanciar uno existente, el 46% indicó que planeaba hacerlo en los próximos 12 meses. Dentro de los consumidores más jóvenes, este porcentaje fue mayor—54% entre los Millennials y 47% entre la generación Z.
Mayor empoderamiento y protección de identidad
Otro de los puntos clave que destaca el informe de TransUnion es el monitoreo del crédito, que sigue siendo percibido como importante, especialmente para los consumidores más jóvenes. En el segundo trimestre de 2025, el 78% de los colombianos encuestados consideró al menos moderadamente importante revisar su historial crediticio. Este porcentaje fue aún mayor entre los más jóvenes: 85% en la Generación Z y 82% en los Millennials. Entre quienes dijeron que revisan su crédito, las razones más citadas fueron protegerse contra el fraude (36%), mejorar sus puntajes crediticios (34%), monitorear la precisión del reporte (27%), y conocer ofertas de crédito a las que podrían aplicar (25%).
Por último, el Consumer Pulse subraya que un porcentaje de consumidores ligeramente mayor que hace un año indicó haber sido objeto de fraude por correo electrónico, internet, llamadas telefónicas o mensajes de texto en los últimos tres meses y haberse convertido en víctima de este: 9%, frente al 8% del segundo trimestre de 2024.