Bogotá, 8 de septiembre de 2026- El acceso al crédito sigue siendo un factor clave para el crecimiento económico y la inclusión financiera en Colombia, pero al cierre del segundo trimestre de 2026, los consumidores sin historial crediticio tradicional representaban apenas el 32% de la población adulta y 86% de ese grupo, contaba con historial en telecomunicaciones y/o delcomercio minorista, lo que representa un segmento considerable con datos de comportamiento de sectores no tradicionales que pueden bancarizarse.
El estudio, “Repensando el riesgo: Acceso al crédito para consumidores sin historial de crédito tradicional”, tiene entre sus principales hallazgos que el 59% de los consumidores abren su primera obligación de crédito con una empresa de telecomunicaciones y el 22% con el sector real del comercio, consolidando a estos sectores como la puerta de entrada al sistema financiero.
De igual manera, cerca de 4 de 10 consumidores que abren su primera obligación con las empresas de telecomunicaciones (telcos) y retail, abren productos de crédito tradicionales en los siguientes 3 años de su recorrido. El estudio encontró además que cuanto mayor sea la antigüedad del consumidor en el sector de las telcos, más probable es que este muestre un buen comportamiento en sus productos tradicionales.
Un resultado similar se observa para los consumidores que han venido disminuyendo sus saldos en los últimos dos años previos a la apertura del producto de crédito tradicional. En contraste, cuanto mayor es el porcentaje de cuentas abiertas por el consumidor en los últimos 2 años, mayor es la probabilidad de que el consumidor presente un comportamiento de pago negativo.
TransUnion estudió el tamaño, el perfil y la trayectoria crediticia de los consumidores sin historial crediticio tradicional. Los resultados muestran que estos consumidores representan una oportunidad de crecimiento significativa para las instituciones financieras porque, a diferencia de las personas que no tienen ningún tipo de obligación crediticia, cuentan con datos alternativos relacionados con el crédito que pueden ayudar a predecir su comportamiento futuro y respaldar decisiones de otorgamiento de crédito más informadas.
Los resultados destacan tres oportunidades estratégicas clave:
1. Mayor acceso mediante datos alternativos: Los puntajes de inclusión financiera y las variables de tendencias de comportamiento, como la antigüedad en servicios de telecomunicaciones y comercios minoristas, las tendencias de endeudamiento y la estabilidad del comportamiento, pueden ayudar a las instituciones a evaluar a los consumidores desatendidos y reducir la dependencia del historial crediticio tradicional. Comprender el ciclo de vida, las necesidades y los comportamientos de estos consumidores es fundamental para desarrollar estrategias alineadas con el apetito de riesgo de una institución.
2. Interacción temprana en el ciclo de vida crediticio de los consumidores: Muchos consumidores comienzan su trayectoria financiera con productos de telecomunicaciones o de comercio minorista antes de pasar al crédito tradicional, lo que crea una oportunidad para una adquisición temprana y para construir relaciones a largo plazo.
3. Empoderamiento de los consumidores: Las instituciones financieras pueden empoderar a estos consumidores mediante educación financiera e interacción continua, para que se conviertan en participantes más activos del sistema financiero y fortalezcan el ecosistema financiero en general.
“Las barreras y las percepciones del mercado todavía limitan la inclusión financiera, incluida la dificultad para evaluar el riesgo sin un historial crediticio tradicional, una percepción de mayor incertidumbre o riesgo crediticio y procesos de originación que excluyen los datos alternativos”, señaló Virginia Olivella, Directora Senior de Investigación y Consultoría de TransUnion Colombia. “Las instituciones que utilizan datos alternativos, análisis avanzados y un conocimiento más profundo del ciclo de vida de los consumidores estarán mejor posicionadas para ampliar su base de clientes, expandir la inclusión financiera y respaldar un crecimiento sostenible y rentable”.