Bogotá, septiembre 24 de 2025. Las deudas se han convertido en una fuente significativa de preocupación que afecta el bienestar de miles de colombianos cada año. Según la Superintendencia Financiera de Colombia, en julio de 2025 el saldo total en mora alcanzó los $31,3 billones.
¿Cuándo se puede decir que las finanzas han “salido de control”? Aunque la deuda puede ser una herramienta útil para el desarrollo si es transparente, bien gestionada y forma parte de una política de crecimiento creíble, según el Banco Mundial, un adeudo grande se vuelve problemático cuando las cuotas son imposibles de cumplir y lo llevan a un estado de sobreendeudamiento. La incapacidad de pagar, junto con la postergación y acumulación de cuentas, son señales claras de que ha superado sus posibilidades financieras.
Pero hay otras formas de interiorizar que un crédito pendiente se ha convertido en un verdadero problema, y es cuando este afecta significativamente la calidad de vida, limitando las opciones para ahorrar, invertir, o incluso disfrutar de actividades cotidianas como salir un fin de semana. En esta situación, se deben tomar medidas precisas que le permitan hacer las paces con su economía.
“El primer paso para salir de deudas es tener claridad sobre el total de las obligaciones y agruparlas en un presupuesto mensual. Esto permite apartar el dinero necesario y evitar retrasos en los pagos”, afirman expertos de Bravo Colombia.
Ante esta situación, Bravo ofrece una serie de recomendaciones sobre cómo actuar cuando los créditos sin resolver superan la capacidad de su bolsillo.
- Haga un diagnóstico financiero completo.
Antes de tomar decisiones, es fundamental conocer exactamente cuánto debe, a quién, cuáles son las tasas de interés y las fechas de vencimiento. Tener esa información centralizada en un cuadro o aplicación permite ver el panorama completo y establecer prioridades. - Establezca un presupuesto realista.
No basta con “hacer cuentas en la cabeza”. Elaborar un presupuesto mensual donde se separen los gastos fijos, variables y deudas ayuda a reservar el dinero de las cuotas antes de destinarlo a otros consumos. - Evite acumular deudas sin un plan de pago.
Tener más de un crédito no es necesariamente malo, siempre que se administren
con disciplina. Sin embargo, si la suma de las cuotas supera el 30% de sus ingresos netos, puede estar entrando en un nivel riesgoso de endeudamiento.
- Revise y entienda sus extractos bancarios.
Estos documentos no solo muestran el saldo pendiente, también permiten identificar cobros adicionales, errores o intereses que podrían evitarse. Revisarlos con atención mes a mes es clave para mejorar el control financiero. - Priorice las deudas con mayor interés.
Una estrategia común es el “método avalancha”, que consiste en destinar recursos extra a la deuda con la tasa más alta, reduciendo así el costo total de los intereses a largo plazo. - Considere alternativas responsables cuando no pueda cumplir.
Si su capacidad de pago se ve superada, opciones como la refinanciación o la consolidación pueden ser útiles, siempre que se analicen bien los costos adicionales. Lo más recomendable es acudir a un asesor que ayude a elegir la opción más conveniente según cada caso.
«Existen diversas formas de alcanzar la disciplina financiera, pero lo fundamental es el compromiso personal para superar una situación económica complicada. Además, soluciones como Bravo pueden apoyar a quienes están en mora, facilitando la liquidación de sus obligaciones vencidas y ofreciendo opciones de financiamiento, incluso para aquellos reportados en centrales de riesgo«, finalizan diciendo expertos de Bravo.