Bogotá, octubre 1 de 2024. La inclusión financiera en Colombia ha avanzado en los últimos años, reflejándose en el aumento de la participación de diferentes grupos poblacionales en el sistema crediticio. Según el estudio ‘Ser visible en el crédito: impulso para la inclusión financiera’ de DataCrédito Experian, uno de estos grupos son los habitantes de estratos 1, 2 y 3, quienes han incrementado su acceso al crédito, pasando del 75,3 % en 2019 al 79,5 % en 2024, lo que evidencia un aumento considerable en los últimos años. Este crecimiento no solo destaca el progreso hacia una mayor equidad financiera, sino que también representa la importancia de seguir fomentando el acceso al crédito para impulsar el desarrollo económico y social en estas comunidades.
La compañía de datos y tecnología también destaca dos de sus hallazgos más importantes que visibilizan la creciente accesibilidad a soluciones de financiación formal. En primer lugar, está el aumento de las primeras operaciones de crédito otorgadas a mujeres, que en 2019 era de 54,1% y pasó a 59,6% en 2024. Este incremento evidencia una creciente participación de las mujeres en la gestión de sus recursos, accediendo a más oportunidades para invertir en educación, emprendimiento o bienes.
Por otro lado, los jóvenes menores de 28 años en 2024 representan el 51 % de las primeras operaciones de crédito, lo que resalta la importancia de que accedan a educación financiera desde su primer contacto con el crédito formal. Esta formación temprana les permite gestionar mejor sus finanzas, construir un historial crediticio sólido y tomar decisiones económicas responsables. De esta manera, los jóvenes no solo aseguran su estabilidad financiera futura, sino que también contribuyen al desarrollo de una sociedad más informada y responsable con sus finanzas.
Una de las herramientas más importantes que está fomentando la inclusión financiera son las alternativas de financiación potenciadas gracias a la digitalización. Esta tendencia ha dado lugar a servicios en línea que ofrecen un acceso más sencillo y rápido a productos crediticios para aquellos que aún no son visibles en el sistema crediticio.
Data alternativa
Una de las principales tendencias que se fortalecerá en Colombia es el Open Finance. Los datos abiertos están revolucionando la forma en que los consumidores y las empresas acceden a los servicios financieros, permitiendo el intercambio seguro de información.
La construcción de información crediticia a través de datos alternativos será clave para la inclusión financiera en el país. Esto es necesario porque permitirá que más personas que actualmente no cuentan con información de crédito accedan al sistema financiero. Dato relevante si se tiene en cuenta que en Colombia 3 de cada 10 colombianos no tienen historial de crédito, lo que los convierte en personas invisibles para el crédito. Por lo tanto, la llegada de esta apertura de información será fundamental para acercar a más colombianos al crédito.
Créditos de bajo monto
Asimismo, el crecimiento de las alternativas financieras, como los créditos de bajo monto, ha permitido un mayor acceso a servicios crediticios. Estos productos, diseñados para ofrecer facilidad de uso y accesibilidad, no solo han promovido el ahorro y la inversión, también han facilitado el acceso al crédito formal, que es clave para mejorar la calidad de vida.
Este ha sido un paso fundamental para muchos colombianos que buscan volverse «visibles» para el sistema crediticio, sobre todo los jóvenes menores de 28 años que representan el 59 % de las operaciones de crédito por montos menores a 500 mil pesos, lo que refleja su creciente participación en el mercado financiero.
Apertura de crédito con tecnología
Permitir que las personas abran una cuenta de ahorros o una tarjeta de crédito sin necesidad de acudir físicamente a una entidad ha contribuido significativamente a generar una mayor inclusión financiera. Un ejemplo de esto son las billeteras digitales, que facilitan las transacciones diarias y permiten construir una reputación crediticia basada en el comportamiento financiero de los usuarios. De hecho, como lo explica DataCrédito Experian, en los últimos años el uso de billeteras digitales ha crecido, pasando de un 20 % en 2021 a un 55 % en 2024.
“Estas opciones que nos ha traído la digitalización del mercado son valiosas para que los colombianos usen su información financiera a su favor, aplicando a las diversas alternativas disponibles para ellos. Esto no solo es un impulso para el acceso al sistema crediticio, también contribuye a cerrar la brecha de visibilidad en el crédito en las poblaciones más vulnerables del país”, señaló Camilo Garay, Head de Consultoría y Desarrollo de Negocio.