Por Lina Castillo Joya, Bogotá, agosto 15 de 2024. Openfinance’ y ‘open banking’ convergen para hacer posible el desarrollo de aplicaciones y servicios financieros personalizados que beneficiarán a los usuarios de las entidades financieras, con su previo consentimiento de uso de datos y cruce de información permitiendo la promoción de una economía más inclusiva y transparente, y estimular el crecimiento e innovación en el país.
Si al acudir a un centro de salud la historia clínica de cada paciente fuera de acceso libre, seguramente el trabajo de médicos y especialistas sería más sencillo y obtendríamos diagnósticos más acertados y eficientes para cada caso: a este objetivo apunta el open finance y open data en el sistema financiero: soluciones personalizadas para cada usuario.
El Open Finance se refiere a la posibilidad de que los consumidores compartan de manera segura sus datos financieros con terceros a través de APIs (Interfaces de Programación de Aplicaciones), facilitando el acceso a servicios financieros personalizados. Por su parte, Open Data implica la apertura y el intercambio de datos de manera segura y controlada, promoviendo la transparencia y la innovación en diversos sectores.
Los beneficios que traen estos modelos son amplios. Para los consumidores, contar con el Open Finance y Open Data se traduce en un mayor acceso a servicios financieros a través de una oferta diversa y altamente personalizada de productos y servicios. Además, obtienen un mayor control sobre sus datos y un acceso a una mayor oferta de productos financieros ajustados a su comportamiento como usuario y su historial crediticio.
Para el sector financiero y las empresas fintech, la apertura de datos permite obtener información más detallada sobre los consumidores y los competidores, lo que facilita una comprensión profunda de las necesidades del cliente. Esto, a su vez, impulsa la implementación de nuevos modelos de negocio y una oferta de productos y servicios más sólida y adaptada al mercado. Además, promueve la transparencia en las operaciones, lo que incrementa la confianza de los ciudadanos en las instituciones financieras y en las transacciones que realizan.
En Colombia, el decreto 1297 del 2022, emitido por la Unidad de Proyección Normativa y Estudios de Regulación Financiera (URF), abrió los datos financieros en Colombia y delegó la definición de reglas y estándares a la Superintendencia Financiera, la cual emitió la circular externa 004 en febrero de este año en la que se indica que todas las entidades vigiladas participantes en la implementación de las finanzas abiertas en el país deberán realizar los desarrollos necesarios antes de agosto del 2025.
Frente a este panorama, Credibanco y Sensedia, habilitaron en conjunto un Hub interoperable que simplifica y facilita el intercambio de información. A través de una única conexión, este ecosistema permite habilitar interacciones con múltiples actores, tanto proveedores de datos como receptores de datos certificados para recibir información, todo bajo el cumplimiento de la regulación exigida y los más altos estándares de seguridad.
“La apertura de información tiene como objetivo mejorar la calidad y variedad de servicios y productos para los usuarios, entre ellos mejorar el score de crédito para que muchos colombianos y pequeños negocios puedan acceder a este con mejores condiciones; el camino hacia el Open Finance y Open Data es un amplio mundo de oportunidades y bienestar para los colombianos, y con Sensedia, estamos acompañando a los diferentes actores en su implementación”, afirmó Ricardo Zambrano, presidente de Credibanco.
Además, la robusta arquitectura y tecnología de vanguardia de Credibanco ya incluye un directorio de registro de participantes, consolidando la información necesaria para la integración e intercambio de datos entre instituciones. Esta solución busca que los bancos, fintechs y otros actores cumplan de forma rápida con los requisitos técnicos obligatorios y puedan exponer la información de forma estandarizada. De esta manera, se podrá llegar a nuevos segmentos y clientes con nuevos productos y servicios, más personalizados y que generen valor agregado a los usuarios. Un paso importante para aumentar la inclusión financiera en el país.
«El avance del Open Finance y Open Data en Colombia es todo un ejemplo para la región. Hemos trabajado de la mano bajo el compromiso de crear soluciones que promuevan la transparencia, la colaboración, el empoderamiento de los usuarios y la seguridad. Las APIs de Sensedia no solo facilitan una integración fluida y eficaz, sino que también garantizan una protección robusta de los datos, estableciendo un estándar de confianza y transparencia en el ecosistema financiero”, declaró Kleber Bacili, Co Founder y CEO de Sensedia.