Bogotá, noviembre 2024. Nadie se atreve a prestarle dinero a quien no conoce. Este es un concepto que aplican no solamente las entidades del sector financiero, sino los ciudadanos comunes y corrientes. Por eso, la historia crediticia juega un papel crucial en la vida de las personas, porque de esa manera es posible acceder a mejores oportunidades, desde préstamos hasta la posibilidad de adquirir vivienda, vehículo o montar un negocio.
El historial y el puntaje crediticio no solo reflejan su comportamiento frente a las obligaciones, también determinan tu acceso a productos financieros y crediticios. Tener una buena reputación crediticia y un buen historial de crédito es su carta de presentación ante las entidades del sistema, lo que puede abrir puertas a mejores opciones de crédito con condiciones más favorables. Por eso, es importante destacar que el 93 % de los reportes de DataCrédito Experian son positivos, lo que demuestra que los colombianos no solo se enfocan en mantener una buena salud financiera, sino también en construir una sólida reputación crediticia, lo que les permite acceder a préstamos con mayor facilidad.
Adicionalmente, cada mes, un promedio de 650.000 colombianos consulta su información crediticia en Midatacredito.com, lo cual evidencia un interés en mantener un monitoreo para tomar control de su vida crediticia. Este proceso comienza con el uso responsable de la información disponible, y es aquí donde cobra relevancia la consulta regular de su historial financiero.
El crédito, bien utilizado, es una herramienta poderosa para impulsar sus proyectos de vida, ya sea para estudiar, emprender un negocio o mejorar vivienda. Sin embargo, para aprovecharlos, es vital mantener un comportamiento financiero responsable. Esto no solo ayudará a acceder a más opciones de crédito, sino también a obtener mejores términos y condiciones.
De hecho, según un reciente estudio de DataCrédito Experian, el 35 % de los colombianos que recuperan el acceso al crédito tras un reporte negativo logra mejorar su puntaje crediticio por encima de los 645 puntos, con los cuales pueden ser aptos para solicitar un crédito. Esta cifra evidencia una oportunidad significativa para quienes buscan mejorar su situación financiera, ya que la apertura de nuevos créditos, después de haber corregido un historial afectado, puede tener un impacto directo en la mejora del perfil crediticio y facilitar el acceso a más y mejores productos crediticios y financieros.
¿Cómo utilizar la información crediticia a tu favor?
Para empezar a mejorar el historial crediticio, DataCrédito Experian comparte una serie de pasos que pueden ser empleados como guía en el mundo del crédito:
- Consulta gratuita e ilimitada del historial de crédito: es recomendable consultarla al menos una vez al mes y siempre antes de solicitar un crédito. Esto permite verificar que la información esté correcta y, en caso de encontrar alguna obligación o cuenta en mora, puede actuar rápidamente para normalizar su situación. Si detectas algún error, también puede hacer las solicitudes respectivas a tiempo. Lo puede hacer de forma gratuita y sin restricción de veces.
- Conocer su score o puntaje de crédito: el puntaje de crédito es una herramienta clave para medir la salud financiera de una persona. Un buen puntaje abre la puerta a mejores condiciones de crédito, como tasas de interés más bajas y mayor facilidad de aprobación para productos financieros y crediticios. Con Midatacrédito, los usuarios pueden conocer su score, lo cual es vital para gestionar de manera proactiva su vida financiera.
- Conocer y analizar su perfil crediticio es clave para construir una reputación. Midatacredito ayuda a entender los factores que lo impactan de manera positiva o negativa para tomar decisiones asertivas, según esta información.
- Use sus datos para prevenir el fraude suplantación, aumentará su educación financiera: los usuarios de Midatacrédito pueden reciben alertas preventivas vía correo electrónico y celular cada vez que alguien consulta su historial, cuando se abre una nueva cuenta a su nombre o cuando se registra algún cambio relevante como saldos en mora o la respuesta a reclamos. Tener control y saber que tiene a su nombre le ayudará a no ser víctima de fraude, lo que se traduce en protección para sus productos financieros y crediticios.