Bogotá, junio 29 de 2025. Por estos días se ha vuelto común hablar sobre las calificadoras de riesgo, debido a que algunas de ellas disminuyeron recientemente la nota de Colombia.
Aunque muchos creen que esto no tiene nada que ver con las personas comunes y corrientes, la verdad es otra. La rebaja de la calificación implica que cuando Colombia, a través del Ministerio de Hacienda el país acuda al crédito externo, tendrá que pagar una tasa de interés mayor, ya que los organismos multilaterales que prestan dinero a los países ahora desconfían más de la capacidad de pago colombiana.
Cuando el país se endeuda, ese crédito debe ser pagado en algún momento, y la única manera hacerlo es con los recursos provenientes de los impuestos que pagamos todos. Es ahí donde cada persona siente en su bolsillo el golpe de la rebaja de la calificación.
Pues bien, igual sucede con las personas. Todas las instituciones crediticias manejan una calificación que les indica cuál es la tasa de interés que le debe aplicar a un ciudadano cuando pide un crédito.
Por esa razón, Economía En Serio publica la siguiente información y recomendaciones para mantener una buena calificación ante las instituciones crediticias y, de esa manera, pagar menos tasas de interés cuando necesite endeudarse.
1. ¿Se puede mejorar el puntaje de crédito?
Sí se puede. Para ello se recomienda monitorear periódicamente el puntaje, también conocido como score, pues es actualizado frecuentemente y por lo tanto la información con la que se calcula es cambiante. Esas actualizaciones que se hacen con base en información que reportan las entidades de crédito pueden afectar positiva o negativamente el resultado del score.
2. ¿El puntaje aumenta a medida que se va pagando el crédito?
A medida que se cumple con las obligaciones del crédito, en los términos y condiciones inicialmente pactados con cada entidad, el score se vaincrementando progresivamente, siempre y cuando no hayan existido factores como algún incumplimiento, por citar un ejemplo.
3. ¿La capacidad de pago afecta el score?
La capacidad de pago es otro factor que suman las entidades que dan crédito dentro de las distintas variables que consideran en su modelo de riesgo, para dar o no un crédito. El score es una referencia numérica que se construye para cada persona, que es cambiante positiva o negativamente dependiendo de los hábitos de pago con las obligaciones.
4. ¿Influye en el score el tipo de crédito que una persona tenga?
No, se consideran siempre los buenos hábitos y el cumplimiento en los pagos de la obligación independiente del tipo de crédito (tarjeta de crédito, préstamos de vivienda, vehículo, créditos de libre destinación, por nómina, microcrédito), de la cantidad y de las condiciones pactadas en el momento de tener la aprobación de cualquiera de esos préstamos.
5. ¿Todos los puntajes son iguales o existen varios tipos de puntaje?
Hay varios tipos de puntaje. No hay una fórmula única, incluso si una persona se consulta con diferentes entidades puede ver que el score pueda variar. Sin embargo, lo importante es que el score debe ser un indicador direccional del comportamiento crediticio del consumidor.
6. ¿Cómo chequear el crédito, hay herramientas demonitoreo?
El monitoreo de crédito está diseñado para ayudar a mantener un control constante del historial de crediticio. En el caso de TransUnion, esta herramienta se llama Tu Actividad de Crédito, que brinda acceso continuo al reporte de crédito e incluye alertas personalizadas como la apertura de nuevos productos financieros, la cancelación de deudas o la aparición de información negativa. Este servicio permite actuar rápidamente ante cualquier movimiento inusual y contribuye a la prevención del robo de identidad.