De acuerdo con un estudio de McKinsey & Company, el 71% de los consumidores esperan interacciones personalizadas de las empresas, y el 76% se frustra cuando esto no ocurre. No es ningún secreto que desde el año pasado en Colombia se haya establecido un plan concreto para implementar las finanzas abiertas, buscando avances significativos en los próximos dos años. La adopción de políticas de open finance se presenta como una vía para fomentar la innovación en el sector financiero, al mismo tiempo que se convierte en una estrategia clave para promover la inclusión y la colaboración entre los diversos actores de la industria.
Esta iniciativa, también representa una oportunidad para que las empresas del sector conozcan mejor a sus usuarios, permitiendo la creación de productos y servicios personalizados que se ajusten a las necesidades de las comunidades y acompañando así el inicio de la era de la personalización. Desde préstamos y tarjetas de crédito hasta inversiones y seguros, esta nueva fase se erige como la clave para satisfacer las demandas individuales.
Un informe global de McKinsey & Company reveló que la personalización tiene un impacto positivo en el rendimiento y los resultados de las entidades financieras, generando un 40% más de ingresos en las compañías que implementan esta estrategia en comparación con aquellas que no lo hacen.
Superar obstáculos
Santiago Etchegoyen, founder y CTO de uFlow, compañía de tecnología que automatiza los procesos de evaluación crediticia de empresas financieras con su motor de decisiones, subraya que el camino hacia el Open Finance no está exento de desafíos. Los aspectos tecnológicos, como la seguridad de los datos y la interoperabilidad de las plataformas, son obstáculos que deben superarse a medida que se avanza hacia una mayor apertura y colaboración en el ecosistema financiero.
“Pero es precisamente en este contexto donde los motores de decisión desempeñarán un papel crucial en las entidades financieras, que pueden ir desde la banca hasta el sector retail. Con algoritmos y la capacidad de incorporar modelos de inteligencia artificial cada vez más sofisticados, los motores decisionales se convierten en la columna vertebral del Open Finance. Además tienen la posibilidad de integrar diversas fuentes de datos por medio de API’s, y la capacidad de analizarlos de manera eficiente. En cuanto a la escalabilidad que requiere el Open Finance, al estar alojados en la nube, los motores de decisiones permiten sostener las fluctuaciones en transacciones según la estacionalidad del año”, destaca Etchegoyen.
El CTO de uFlow destaca que no se trata solo de tener acceso a millones de datos, sino de desarrollar herramientas para trabajar con ellos. Es crucial aplicar inteligencia para comprender, por ejemplo, el comportamiento de pago de los solicitantes de créditos, o cuál es su capacidad de pago para poder ofrecer nuevos productos a futuro.
Y es que anteriormente las empresas financieras solo tenían una visión parcial de sus clientes y prospectos. Ahora, podrán conocer más a detalle su comportamiento y ofrecer mejores condiciones en un crédito; brindar créditos contextuales dependiendo de las necesidades y comportamiento financiero del usuario; o bien, ayudar a manejar pagos para que el cliente pague primero las deudas más caras, por lo que se convierte también en una herramienta idónea para fomentar una mayor inteligencia financiera.
Personalización en el sector financiero
En Colombia, gracias al Plan Nacional de Desarrollo se establecieron las bases para esta transformación, abriendo la puerta a una nueva era de personalización en el sector financiero. Con la idea central de «facilitar la creación de soluciones adecuadas para las necesidades de los usuarios», el Open Finance busca colocar al usuario en el centro de las decisiones financieras.
Además, es importante destacar que esto no es solo una oportunidad para el sector financiero, sino que también brinda la posibilidad de conectar diferentes sectores como telecomunicaciones o seguros. Estas industrias hacen cada vez mayores esfuerzos por conocer mejor a sus usuarios y ofrecerles ofertas segmentadas para su fidelización.
“Es importante que tanto bancos como neobancos o fintechs sumen este año su granito de arena no solo en la construcción de la regulación, sino también en el desarrollo y usabilidad de diferentes tecnologías que facilitarán el ecosistema del open finance. Esto, a su vez, es una oportunidad de crecimiento para todo el sector», asegura Santiago Etchegoyen, fundador y CTO de uFlow.
Este año será fundamental para que Colombia siga marcando su ruta hacia el futuro financiero con la implementación del Open Finance, un enfoque audaz que busca no solo democratizar el acceso a la información, sino también revolucionar la forma en que los productos financieros se adaptan a las necesidades individuales.