{"id":7429,"date":"2024-03-05T20:38:18","date_gmt":"2024-03-06T01:38:18","guid":{"rendered":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/?p=7429"},"modified":"2024-03-05T20:42:02","modified_gmt":"2024-03-06T01:42:02","slug":"crece-desconfianza-de-entidades-de-credito-a-la-hora-de-aprobar-prestamos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/03\/05\/crece-desconfianza-de-entidades-de-credito-a-la-hora-de-aprobar-prestamos\/el_bolsillo\/2024\/","title":{"rendered":"Crece desconfianza de entes de cr\u00e9dito al aprobar pr\u00e9stamos"},"content":{"rendered":"\n

Bogot\u00e1, marzo de 2024.- <\/strong>Las morosidades siguen en aumento y la actividad de nuevos cr\u00e9ditos sigui\u00f3 disminuyendo a medida que las entidades de cr\u00e9dito se vuelven cada vez m\u00e1s cautelosas a la hora de prestar. Este panorama se desprende del m\u00e1s reciente reporte de TransUnion del cierre de 2023.<\/p>\n\n\n\n

En el cuarto trimestre de 2023, las tasas de morosidad de 60 d\u00edas o m\u00e1s continuaron aumentando para los principales productos crediticios, tanto a nivel de saldos como a nivel de consumidor, indicando que persisten desaf\u00edos para los consumidores en torno al pago de sus obligaciones. En particular, las tasas de morosidad a nivel de saldos para cr\u00e9ditos de libre inversi\u00f3n mostraron el mayor deterioro, con un aumento de 431 puntos b\u00e1sicos (pbs) en comparaci\u00f3n con el cuarto trimestre de 2022, seguido de cr\u00e9ditos de veh\u00edculo y tarjetas de cr\u00e9dito, con aumentos de 283 y 262 pbs a\u00f1o contra a\u00f1o, respectivamente.<\/p>\n\n\n\n

Tabla 1: Tasas de morosidad 60+ a nivel de saldos y originaciones por producto<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Producto de cr\u00e9dito<\/strong><\/td>Tasa de morosidad T4 2023<\/strong><\/td>T4 2023 vs T4 2022<\/strong><\/td>Originaciones T4 2023* (en miles)<\/strong><\/td>T4 2023 vs T4 2022<\/strong><\/td><\/tr>
Tarjeta de cr\u00e9dito<\/strong><\/td>8,4%<\/td>+262 pbs<\/td>804<\/td>-42,7%<\/td><\/tr>
Cr\u00e9dito de veh\u00edculo<\/strong><\/td>6,9%<\/td>+283 pbs<\/td>28<\/td>-26,8%<\/td><\/tr>
Cr\u00e9dito de vivienda<\/strong><\/td>4,9%<\/td>+46 pbs<\/td>55<\/td>1,6%<\/td><\/tr>
Cr\u00e9dito de libranza<\/strong><\/td>1,8%<\/td>+19 pbs<\/td>329<\/td>-12,0%<\/td><\/tr>
Cr\u00e9dito de libre inversi\u00f3n<\/strong><\/td>9,9%<\/td>+431 pbs<\/td>1226<\/td>-24,5%<\/td><\/tr>
Microcr\u00e9dito<\/strong><\/td>7,7%<\/td>+217 pbs<\/td>428<\/td>-20,5%<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

*Las originaciones se muestran con un mes de rezago.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n caen los nuevos cr\u00e9ditos<\/strong><\/p>\n\n\n\n

En los tres meses que finalizaron en noviembre de 2023 las originaciones (una medida de nuevos productos de cr\u00e9dito abiertos) continuaron disminuyendo a\u00f1o contra a\u00f1o, para todas las l\u00edneas de negocio, excepto para los cr\u00e9ditos de vivienda, que aumentaron un 1,6 %, despu\u00e9s de tres trimestres consecutivos de crecimiento anual negativo. La mayor disminuci\u00f3n a\u00f1o contra a\u00f1o en originaciones se observ\u00f3 en tarjetas de cr\u00e9dito, seguida de cr\u00e9ditos de veh\u00edculo y cr\u00e9ditos de libre inversi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Este fue el cuarto trimestre consecutivo en el que las originaciones disminuyeron en la mayor\u00eda de los productos crediticios, lo que indica que el apetito de riesgo de las entidades de cr\u00e9dito se est\u00e1 reduciendo en conjunto con el deterioro generalizado de las carteras.<\/p>\n\n\n\n

A pesar de una disminuci\u00f3n general en las originaciones en los tres meses que finalizaron en noviembre de 2023, la disminuci\u00f3n no fue uniforme en todos los niveles de riesgo. Observamos una disminuci\u00f3n notable (-34,5 % a\u00f1o contra a\u00f1o) en nuevos cr\u00e9ditos entre los consumidores de riesgo medio y alto mientras que los segmentos de menor riesgo experimentaron disminuciones m\u00e1s peque\u00f1as (-28,8 % y -19,7 % para los segmentos prime plus y super prime, a\u00f1o contra a\u00f1o, respectivamente). Esto sugiere que las entidades de cr\u00e9dito se mantienen cautelosas al otorgar nuevos cr\u00e9ditos a consumidores de alto riesgo. <\/p>\n\n\n\n

Si bien en general los cupos y montos promedio de nuevos cr\u00e9ditos se mantuvieron relativamente estables, aquellos de los segmentos alto y medio disminuyeron ligeramente, un 0,5 % a\u00f1o contra a\u00f1o. <\/p>\n\n\n\n

El deterioro significativo en la morosidad resalta la importancia para las entidades de cr\u00e9dito de utilizar herramientas de alerta temprana, las cuales pueden ayudar a identificar a los consumidores que tienen una mayor probabilidad de incumplir en el futuro cercano\u00bb, dijo Virginia Olivella, directora Senior de Investigaci\u00f3n y Consultor\u00eda de TransUnion Colombia. \u00abIdentificar qu\u00e9 consumidores son m\u00e1s probables que cumplan con sus obligaciones de pago y cu\u00e1les pueden tener dificultades les permite a las entidades de cr\u00e9dito planificar de manera m\u00e1s eficiente al desarrollar sus estrategias de cobranza\u00bb.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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