{"id":4650,"date":"2023-11-02T18:15:35","date_gmt":"2023-11-02T23:15:35","guid":{"rendered":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/?p=4650"},"modified":"2023-11-02T18:23:04","modified_gmt":"2023-11-02T23:23:04","slug":"el-35-de-consumidores-en-mora-que-reciben-credito-se-recuperan","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/11\/02\/el-35-de-consumidores-en-mora-que-reciben-credito-se-recuperan\/el_bolsillo\/2023\/","title":{"rendered":"35% de morosos que reciben otro cr\u00e9dito se recuperan"},"content":{"rendered":"\n

Estrategias de cr\u00e9dito pueden ayudar a los morosos a recuperarse y a superar dificultades financieras a corto plazo. Estudio de TransUnion revela oportunidad para entidades y deudores.<\/strong><\/em><\/p>\n\n\n\n

Bogot\u00e1, noviembre 2 de 2023.<\/strong> El 35% de los colombianos en mora que recibe una oportunidad de cr\u00e9dito se recupera, revela un estudio de la empresa global de informaci\u00f3n y central de riesgo TransUnion. Agrega que quienes tienen acceso a un cr\u00e9dito personal mantiene al d\u00eda ese nuevo pr\u00e9stamo, lo que representa no solo una oportunidad para los clientes sino para las mismas entidades de extender liquidez a un segmento de la poblaci\u00f3n que necesita superar sus dificultades financieras y cumplir con las obligaciones de pago atrasadas.<\/p>\n\n\n\n

Detalles del estudio<\/strong><\/p>\n\n\n\n

El an\u00e1lisis de comportamiento se realiz\u00f3 comparando a los consumidores que estaban en mora en uno o m\u00e1s de sus productos de cr\u00e9dito existentes al momento de la originaci\u00f3n del nuevo cr\u00e9dito con aquellos que estaban al d\u00eda en todos sus cr\u00e9ditos existentes, por perfil de riesgo. El estudio tuvo la finalidad de comprender si los consumidores que estaban en mora y recibieron liquidez adicional a trav\u00e9s de la apertura de una nueva tarjeta de cr\u00e9dito, cr\u00e9dito de libre inversi\u00f3n o cr\u00e9dito de libranza, se recuperaron de sus morosidades existentes \u2013 es decir, pagaron sus cuotas atrasadas \u2013 al obtener liquidez adicional, y si se mantuvieron al d\u00eda en el nuevo cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Durante el per\u00edodo de estudio, aproximadamente 240.000 consumidores colombianos que abrieron productos crediticios distintos a hipotecas estaban en mora en el mes previo a esa originaci\u00f3n, y el 85% de ellos ten\u00eda puntajes de riesgo de cr\u00e9dito correspondientes a las categor\u00edas prime o debajo de prime[1]<\/sup><\/a>. Las tarjetas de cr\u00e9dito y los cr\u00e9ditos de libre inversi\u00f3n fueron los productos de cr\u00e9dito abiertos m\u00e1s comunes entre los consumidores en mora. Aquellos consumidores con menor cantidad de cuentas en mora y saldos morosos m\u00e1s bajos mostraron un mejor desempe\u00f1o en sus nuevos productos crediticios.<\/p>\n\n\n\n

Los resultados<\/strong><\/p>\n\n\n\n

De los consumidores en mora que originaron un nuevo cr\u00e9dito de libre inversi\u00f3n o de libranza durante el per\u00edodo de estudio, el 35% logr\u00f3 recuperarse de sus morosidades existentes y el 70% se mantuvo al d\u00eda \u2013 cumpli\u00f3 con sus obligaciones de pago \u2013 en su nuevo cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Entre los consumidores morosos que abrieron una nueva tarjeta de cr\u00e9dito, el 35% se recuper\u00f3 y aproximadamente el 70% de ellos tuvo un buen desempe\u00f1o en el nuevo cr\u00e9dito. Los consumidores morosos que abrieron cr\u00e9ditos de libranza se recuperaron a una tasa del 36% y la mayor\u00eda se mantuvo al d\u00eda en el nuevo cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

El estudio de TransUnion tambi\u00e9n busc\u00f3 identificar a los consumidores en mora con mayor probabilidad de beneficiarse y tener un buen desempe\u00f1o luego de recibir liquidez adicional por parte de una entidad de cr\u00e9dito, utilizando los atributos de tendencia CreditVision\u00ae de TransUnion. Estos permiten evaluar y predecir mejor el comportamiento y desempe\u00f1o de los consumidores a lo largo del tiempo, complementando el an\u00e1lisis del puntaje de riesgo de cr\u00e9dito del consumidor.<\/p>\n\n\n\n

\u201cEncontramos que los consumidores que se mantuvieron al d\u00eda en sus nuevos cr\u00e9ditos y se recuperaron de sus morosidades existentes \u2013el resultado \u00f3ptimo para los consumidores\u2013, generalmente ten\u00edan historiales crediticios m\u00e1s largos, saldos en mora m\u00e1s bajos y menores tasas de utilizaci\u00f3n\u201d, dijo Virginia Olivella, Directora Senior de Investigaci\u00f3n y Consultor\u00eda de TransUnion Latinoam\u00e9rica. \u201cEstos consumidores tambi\u00e9n contaban con portafolios m\u00e1s maduros, pagaban por encima del pago m\u00ednimo requerido mensualmente y mostraban una disminuci\u00f3n en sus saldos antes de abrir el nuevo cr\u00e9dito. Estos indicadores son clave para garantizar que las entidades de cr\u00e9dito puedan seguir financiando el crecimiento en un entorno econ\u00f3mico dif\u00edcil, al mismo tiempo que son prudentes al momento de identificar a aquellos consumidores con mayor probabilidad de recuperarse y mantenerse al d\u00eda en sus obligaciones\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Una visi\u00f3n integral del consumidor<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Al integrar atributos crediticios tradicionales y de tendencia en sus evaluaciones, las entidades de cr\u00e9dito pueden predecir de manera m\u00e1s precisa el desempe\u00f1o de los consumidores en mora y determinar si otorgarles m\u00e1s cr\u00e9dito les ayudar\u00e1 a rehabilitarse. Este enfoque combinado puede ayudar a identificar a los consumidores con mayor probabilidad de ser rentables y de beneficiarse de un nuevo cr\u00e9dito, mejorando potencialmente las interacciones entre los consumidores en dificultades financieras y las entidades de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Este estudio se realiz\u00f3 en un contexto de un mercado crediticio colombiano que ha experimentado aumentos en las tasas de morosidad en los principales productos de cr\u00e9dito durante el \u00faltimo a\u00f1o\u2014al tercer trimestre de 2023, un 14,2% de los consumidores colombianos ten\u00eda al menos un pago atrasado en un producto crediticio.<\/p>\n\n\n\n

Acerca de TransUnion <\/strong><\/p>\n\n\n\n

TransUnion es una compa\u00f1\u00eda global de soluciones de informaci\u00f3n y conocimiento que contribuye a generar confianza entre entidades y consumidores en la econom\u00eda moderna. Logramos esto al proporcionar una imagen completa de cada persona para que pueda ser representada de manera confiable y segura en el mercado. Como resultado, las empresas y los consumidores pueden realizar transacciones con confianza y lograr grandes cosas.<\/p>\n\n\n\n

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