Am\u00e9rica Latina, 24 de agosto 2026. Los emisores de tarjetas podr\u00edan estar perdiendo en promedio US$160.000 al a\u00f1o en ingresos por intercambio debido a que transacciones leg\u00edtimas de sus clientes son rechazadas incorrectamente por sistemas de detecci\u00f3n de
fraude desactualizados, seg\u00fan un nuevo an\u00e1lisis de BPC, proveedor global de tecnolog\u00eda de pagos.
El an\u00e1lisis pone de manifiesto lo que BPC describe como una fuente significativa, pero con frecuencia ignorada, de p\u00e9rdida de ingresos. Aunque los bancos monitorean de cerca las p\u00e9rdidas ocasionadas por fraude, el impacto financiero de las transacciones rechazadas err\u00f3neamente rara vez se mide, pese a la creciente evidencia de que representa uno de los mayores costos ocultos de la industria de pagos.
Seg\u00fan Datos Insights, se estima que los falsos rechazos le costar\u00e1n a la industria global de pagos US$297.000 millones para 2029, de acuerdo con una investigaci\u00f3n realizada con emisores de tarjetas y procesadores de pagos de Norteam\u00e9rica, Latinoam\u00e9rica y Europa.
Esta situaci\u00f3n est\u00e1 relacionada con plataformas heredadas de autorizaci\u00f3n que dependen de reglas r\u00edgidas y pueden identificar comportamientos normales de consumo como sospechosos, en lugar de aplicar la evaluaci\u00f3n de riesgo en tiempo real utilizada por los sistemas modernos.
El an\u00e1lisis de BPC modela el costo anual de los falsos rechazos evitables en cinco mercados. Los c\u00e1lculos utilizan como referencia un emisor de tama\u00f1o medio con 10 millones de intentos de transacciones d\u00e9bito al mes. Incluso con una tasa conservadora de falsos rechazos de 0,50 puntos porcentuales \u2014muy por debajo de otras estimaciones de la industria\u2014, esto equivale a 50.000 transacciones leg\u00edtimas bloqueadas incorrectamente cada mes.
Asumiendo un valor promedio de US$30 por transacci\u00f3n, esto representa aproximadamente US$1,5 millones mensuales en compras que dejan de ser aprobadas, antes de aplicar los ingresos por intercambio. Dependiendo de las tasas de intercambio de cada mercado, el impacto anual sobre los ingresos puede variar significativamente.
El an\u00e1lisis muestra que los emisores que operan en mercados con tasas de intercambio m\u00e1s altas tienen un mayor riesgo de p\u00e9rdida, incluso cuando las tasas de falsos rechazos se mantienen relativamente moderadas. Las menores p\u00e9rdidas estimadas en Europa reflejan principalmente los l\u00edmites regulatorios a las tasas de intercambio y no necesariamente un menor n\u00famero de transacciones rechazadas incorrectamente.
La p\u00e9rdida directa de ingresos es solo una parte del problema. BPC se\u00f1ala que los emisores tambi\u00e9n corren el riesgo de perder el gasto futuro de sus clientes cuando una transacci\u00f3n leg\u00edtima es rechazada, ya que los consumidores optan cada vez m\u00e1s por utilizar otra tarjeta en lugar de intentar nuevamente la transacci\u00f3n. En l\u00ednea con esto, Datos Insights encontr\u00f3 que el 78% de las instituciones financieras considera que los pagos fallidos tienen un impacto cr\u00edtico en la experiencia del cliente, mientras que un tercio reporta haber perdido entre el 2% y el 5% de sus clientes debido a fallas en los pagos.
Joel Mendoza, Director de Consultor\u00eda para Latinoam\u00e9rica de BPC, se\u00f1al\u00f3 que \u201cLa mayor\u00eda de los bancos tiene una visi\u00f3n clara de las p\u00e9rdidas por fraude, pero muy pocos miden realmente cu\u00e1nto les cuestan los falsos rechazos. Cada transacci\u00f3n leg\u00edtima bloqueada incorrectamente representa ingresos por intercambio perdidos hoy y, potencialmente, la p\u00e9rdida de la lealtad del cliente ma\u00f1ana.<\/p>\n\n\n\n
A medida que las expectativas sobre los pagos son cada vez m\u00e1s inmediatas, los sistemas heredados de autorizaci\u00f3n est\u00e1n generando una fuente oculta de p\u00e9rdida de ingresos que muchos emisores simplemente no best\u00e1n monitoreando. Las plataformas
modernas de autorizaci\u00f3n, que utilizan toma de decisiones en tiempo real, pueden reducir significativamente los falsos rechazos y ayudar a los bancos a recuperar ingresos que actualmente est\u00e1n dejando sobre la mesa cada mes\u201d.
Los resultados forman parte de la nueva gu\u00eda de BPC, Modernizaci\u00f3n Sin Interrupciones que analiza c\u00f3mo los bancos pueden modernizar su infraestructura de pagos heredada minimizando los riesgos operativos. La gu\u00eda presenta cuatro estrategias de migraci\u00f3n \u2014Big Bang, Conservative Pilot Run, Parallel Run y Phased Box Migration\u2014 e incluye casos reales de proyectos de migraci\u00f3n de tarjetas a gran escala realizados utilizando la plataforma SmartVista de BPC.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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