{"id":21159,"date":"2026-05-26T19:45:27","date_gmt":"2026-05-27T00:45:27","guid":{"rendered":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/?p=21159"},"modified":"2026-05-27T20:38:10","modified_gmt":"2026-05-28T01:38:10","slug":"que-estan-haciendo-los-bancos-para-enfrentar-el-aumento-de-tasas-del-banco-de-la-republica","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/05\/26\/que-estan-haciendo-los-bancos-para-enfrentar-el-aumento-de-tasas-del-banco-de-la-republica\/el_resto\/2026\/","title":{"rendered":"Qu\u00e9 est\u00e1 haciendo la banca para enfrentar alza de tasas del Banrep\u00fablica"},"content":{"rendered":"\n

Seg\u00fan un an\u00e1lisis realizado por Corficolombiana cuando las tasas de inter\u00e9s subieron de un 1,75% al 13,25%, la rentabilidad del sistema financiero se deterior\u00f3 de forma significativa, pues el ROA cay\u00f3 del 2,52% al 0,47%.<\/em><\/p>\n\n\n\n

Bogot\u00e1, mayo 26 de 2026.<\/strong> La persistencia de la inflaci\u00f3n en Colombia, que se ubic\u00f3 en un 5,56% anual, sumada a un d\u00e9ficit fiscal, llev\u00f3 al Banco de la Rep\u00fablica a fijar las tasas de inter\u00e9s en un 11,25% y a proyectar niveles cercanos al 12% hacia el cierre del a\u00f1o. Esta situaci\u00f3n  dej\u00f3 en las entidades financieras una gran pregunta: \u00bfc\u00f3mo mantener la colocaci\u00f3n de cr\u00e9dito sin deteriorar la calidad de la cartera?<\/p>\n\n\n\n

Pese a lo que muchos piensan, tasas de inter\u00e9s elevadas no necesariamente se traducen en mayores ganancias. As\u00ed lo confirma un an\u00e1lisis de Corficolombiana, en donde se evidenci\u00f3 que, durante el ciclo de alzas entre 2022 y 2024 (cuando la tasa de referencia pas\u00f3 del 1,75% al 13,25%), la rentabilidad del sistema financiero se deterior\u00f3 de forma significativa. En particular, el ROA (indicador que mide la rentabilidad en funci\u00f3n de los activos totales) cay\u00f3 del 2,52% al 0,47%, mientras que el ROE (que refleja el retorno sobre el patrimonio) descendi\u00f3 del 17,12% al 3,2%. Estos resultados evidencian una correlaci\u00f3n negativa entre tasas de inter\u00e9s elevadas y utilidades bancarias.<\/p>\n\n\n\n

Santiago Etchegoyen, cofundador y CTO de uFlow, empresa de tecnolog\u00eda aplicada a la automatizaci\u00f3n del cr\u00e9dito, explica que este escenario viene acompa\u00f1ado de una tasa de usura que ha estado al alza por varios meses consecutivos, lo que eleva el techo de los intereses permitidos para productos de consumo y tarjetas de cr\u00e9dito. <\/p>\n\n\n\n

\u201cSi bien este encarecimiento del dinero endurece las condiciones del mercado, tambi\u00e9n representa una oportunidad de rentabilidad excepcional para las instituciones que logren originar cr\u00e9dito de forma precisa, permiti\u00e9ndoles capturar m\u00e1rgenes superiores en un entorno donde el tope regulatorio es m\u00e1s flexible\u201d, se\u00f1ala Etchegoyen. <\/p>\n\n\n\n

La respuesta del sector ha sido la implementaci\u00f3n de diferentes tipos de tecnolog\u00edas, desde la integraci\u00f3n de modelos con inteligencia artificial (IA) hasta el uso de motores de decisiones que permiten procesar datos estructurados y no estructurados para predecir el riesgo en milisegundos. <\/p>\n\n\n\n

Al utilizar anal\u00edtica avanzada y modelos predictivos para procesar datos estructurados y alternativos en tiempo real, las financieras pueden identificar perfiles de bajo riesgo con mayor precisi\u00f3n, asegurando que el que preste bien sea quien obtenga la mayor rentabilidad del sistema.<\/p>\n\n\n\n

Firmas como McKinsey & Company destacan que la automatizaci\u00f3n y el uso de modelos avanzados de IA permiten anticipar se\u00f1ales tempranas de deterioro financiero y optimizar las decisiones de cr\u00e9dito a lo largo de todo el ciclo, desde la originaci\u00f3n hasta el seguimiento de cartera, mejorando tanto la inclusi\u00f3n financiera como la calidad del portafolio.<\/p>\n\n\n\n

\u201cEn \u00e1reas como la cobranza, la anal\u00edtica predictiva permite anticipar comportamientos de mora y ajustar estrategias antes de que se materialicen los incumplimientos. Asimismo, herramientas como chatbots, asistentes virtuales y modelos de scoring din\u00e1mico est\u00e1n reduciendo los tiempos de atenci\u00f3n y liberando recursos para tareas de mayor valor agregado\u201d, se\u00f1ala el CTO de uFlow.<\/p>\n\n\n\n

Las entidades que logren apalancar sus estrategias mediante tecnolog\u00edas como la IA, la anal\u00edtica avanzada y los motores de decisi\u00f3n podr\u00e1n capitalizar mejor ese mayor spread, colocando cr\u00e9dito con mayor precisi\u00f3n y menor riesgo. En contraste, aquellas que mantengan modelos tradicionales enfrentar\u00e1n un mayor desaf\u00edo en su rentabilidad.<\/p>\n\n\n\n

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