{"id":20639,"date":"2026-04-21T21:09:27","date_gmt":"2026-04-22T02:09:27","guid":{"rendered":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/?p=20639"},"modified":"2026-04-21T21:09:28","modified_gmt":"2026-04-22T02:09:28","slug":"conocer-su-perfil-crediticio-clave-antes-de-pedir-un-prestamo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/04\/21\/conocer-su-perfil-crediticio-clave-antes-de-pedir-un-prestamo\/el_bolsillo\/2026\/","title":{"rendered":"Conocer su perfil crediticio, clave antes de pedir un pr\u00e9stamo"},"content":{"rendered":"\n<p><strong>Bogot\u00e1, 21 de abril de 2026. <\/strong>En Colombia, la conversaci\u00f3n sobre el cr\u00e9dito suele reducirse a una pregunta: \u00bfcu\u00e1l es mi puntaje? Pero esa cifra aislada dice menos de lo que la mayor\u00eda cree. Expertos del sector financiero advierten que el verdadero indicador de las posibilidades de una persona frente al cr\u00e9dito no es un n\u00famero, sino el estado general de su <strong>salud financiera<\/strong>, un concepto m\u00e1s amplio que incluye c\u00f3mo est\u00e1n distribuidas las deudas, qu\u00e9 porcentaje de los cupos disponibles se est\u00e1 usando, c\u00f3mo ha evolucionado el endeudamiento en el tiempo y qu\u00e9 tan informada est\u00e1 la persona sobre las opciones que tiene a su alcance.<\/p>\n\n\n\n<p>El problema es que la mayor\u00eda de los colombianos no tiene acceso pr\u00e1ctico a esa radiograf\u00eda completa. De acuerdo con el Reporte de Inclusi\u00f3n Financiera 2024, elaborado por Banca de las Oportunidades y la Superintendencia Financiera, solo el 35,5 % de la poblaci\u00f3n adulta accede a cr\u00e9dito con entidades del sistema financiero formal. Y entre quienes s\u00ed cuentan con tarjeta de cr\u00e9dito, el 80 % dispone de cupos inferiores a seis millones de pesos. La brecha no es solo de acceso al cr\u00e9dito; es, ante todo, de acceso a la informaci\u00f3n necesaria para usarlo bien.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Por qu\u00e9 el puntaje solo no alcanza<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>El puntaje crediticio es un indicador num\u00e9rico que estima la probabilidad de pago de una persona. En la pr\u00e1ctica, define si le aprueban un cr\u00e9dito, cu\u00e1nto le prestan y en qu\u00e9 condiciones. Pero no captura la fotograf\u00eda completa. Una persona puede tener un puntaje de 700 puntos y a\u00fan as\u00ed encontrarse con que sus cupos est\u00e1n copados, que su nivel de endeudamiento creci\u00f3 sin que lo notara o que su distribuci\u00f3n de cartera concentra demasiado riesgo en un solo tipo de obligaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p>Daniel Garz\u00f3n, Founder y CEO de Creditop, plataforma tecnol\u00f3gica que recientemente lanz\u00f3 su app gratuita con un m\u00f3dulo completo de salud financiera, lo explica as\u00ed: <em>\u00abMuchas personas llegan a un comercio con la intenci\u00f3n de comprar, tienen un puntaje aceptable, pero cuando el sistema eval\u00faa su perfil completo resulta que no tienen cupo. El 37 % de nuestros usuarios est\u00e1 en esa situaci\u00f3n y el 85 % cuenta con cupos que no les alcanzan para compras de valor. Tener buen puntaje pero no tener cupo es como tener Wi-Fi sin internet. Por eso dejamos de hablar solo de puntaje y empezamos a hablar de salud financiera\u00bb.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Qu\u00e9 compone la salud financiera y por qu\u00e9 importa conocerla<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>La salud financiera de una persona se puede leer a trav\u00e9s de varios indicadores que, en conjunto, ofrecen una imagen mucho m\u00e1s precisa que el puntaje aislado. El primero es la distribuci\u00f3n de las deudas por tipo de cartera. Saber cu\u00e1nto se debe en cr\u00e9dito bancario, cu\u00e1nto en cooperativas, cu\u00e1nto en cartera rotativa y cu\u00e1nto en tarjetas de cr\u00e9dito permite identificar d\u00f3nde est\u00e1 concentrado el riesgo y tomar decisiones para equilibrarlo.<\/p>\n\n\n\n<p>El segundo indicador es el porcentaje de uso de los cupos disponibles. Tener una tarjeta con un cupo de cinco millones de pesos y usarla permanentemente al l\u00edmite env\u00eda una se\u00f1al de riesgo al sistema financiero, incluso si los pagos est\u00e1n al d\u00eda. El sistema no solo mira si una persona paga, sino cu\u00e1nto margen le queda. Y el tercer indicador es la evoluci\u00f3n del balance de deudas en el tiempo: si el endeudamiento total ha crecido, se ha estabilizado o viene bajando. Esa tendencia pesa al momento de evaluar una nueva solicitud de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p>A estos tres indicadores se suman el historial crediticio detallado, que registra consultas, disputas y obligaciones pendientes, y el puntaje como s\u00edntesis general del comportamiento. Cuando una persona puede ver todos estos elementos juntos, deja de depender de un solo n\u00famero y empieza a entender qu\u00e9 puede hacer para mejorar su posici\u00f3n frente al sistema financiero.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Un mito que sigue siendo caro<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Uno de los obst\u00e1culos m\u00e1s persistentes para que los colombianos conozcan su salud financiera es la creencia de que consultar el propio historial baja el puntaje. La Ley 2157 de 2021 establece lo contrario: cualquier persona tiene derecho a revisar su informaci\u00f3n crediticia de forma gratuita y recurrente sin que esto afecte su calificaci\u00f3n. Tambi\u00e9n persiste la idea de que un reporte negativo es permanente, cuando la ley fija plazos claros de permanencia que se eliminan una vez se cumple el periodo correspondiente. El desconocimiento de estas reglas, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda, alimenta un fen\u00f3meno de autoexclusi\u00f3n en el que personas con capacidad real de pago se quedan fuera del sistema por falta de informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>La tecnolog\u00eda como puerta de entrada<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Hasta hace poco, conocer la salud financiera propia estaba asociado a un pago o suscripciones mensuales que muchas personas no est\u00e1n dispuestas a asumir, y la informaci\u00f3n disponible se limitaba al n\u00famero y a un reporte b\u00e1sico. Hoy, herramientas como la app de Creditop, disponible de forma gratuita en Google Play y App Store, permiten ir m\u00e1s all\u00e1 del puntaje y acceder a un diagn\u00f3stico de 0 a 100 % para conocer la <strong>salud financiera<\/strong> a partir de la distribuci\u00f3n de cartera, porcentaje de uso de cupos, evoluci\u00f3n del endeudamiento, historial crediticio detallado y recomendaciones personalizadas generadas por inteligencia artificial. Adem\u00e1s, permite a los usuarios acceder a un portafolio de opciones de financiaci\u00f3n ofrecidas por distintos comercios aliados.<\/p>\n\n\n\n<p><em>\u00abLa pregunta que se hace la gente hoy es \u00bfCu\u00e1l es mi puntaje?, y est\u00e1 bien empezar por ah\u00ed. Pero la pregunta que realmente cambia las decisiones es \u00bfC\u00f3mo est\u00e1 mi salud financiera?. Cuando alguien puede ver el panorama completo de sus obligaciones, de sus cupos y de su evoluci\u00f3n en el tiempo, deja de actuar por miedo y empieza a tomar decisiones con informaci\u00f3n. Eso es lo que esta herramienta pone al alcance de cualquier persona con un celular\u00bb, <\/em>concluye Garz\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Bogot\u00e1, 21 de abril de 2026. En Colombia, la conversaci\u00f3n sobre el cr\u00e9dito suele reducirse a una pregunta: \u00bfcu\u00e1l es mi puntaje? Pero esa cifra aislada dice menos de lo que la mayor\u00eda cree. 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