En esta era marcada por la transformaci\u00f3n digital y la automatizaci\u00f3n, la hiperpersonalizaci\u00f3n ya no es una ventaja competitiva exclusiva de las empresas financieras como bancos o fintechs, sino una necesidad urgente para otras entidades, como es el caso de las cooperativas. Estas organizaciones, que agrupan a m\u00e1s de 4,4 millones de asociados en Colombia, seg\u00fan cifras de Fecolfin, son una pieza clave del ecosistema financiero del pa\u00eds y un pilar esencial para la inclusi\u00f3n financiera en Am\u00e9rica Latina.<\/p>\n\n\n\n
En el marco del D\u00eda Internacional de las Cooperativas, expertos del sector se preguntan: \u00bfc\u00f3mo pueden estas organizaciones seguir liderando la inclusi\u00f3n sin perder relevancia frente a los avances de la banca digital? La respuesta, aunque representa uno de sus grandes desaf\u00edos radica en adoptar nuevas tecnolog\u00edas que les permita pasar a nuevos modelos financieros que sean m\u00e1s vers\u00e1tiles y adaptativos en el panorama global y que tengan en cuenta las necesidades de estos sectores desatendidos.<\/p>\n\n\n\n
As\u00ed nace la idea de adaptarse a lo que ya otras entidades del ecosistema est\u00e1n haciendo: la hiperpersonalizaci\u00f3n financiera, explica Mariano Sokal, cofundador y director de uFlow, empresa de tecnolog\u00eda para la automatizaci\u00f3n del cr\u00e9dito. Este modelo implica el uso de tecnolog\u00edas como inteligencia artificial (IA), machine learning, automatizaci\u00f3n y anal\u00edtica avanzada, para dise\u00f1ar productos financieros \u00fanicos, adaptados a los comportamientos y necesidades espec\u00edficas de cada persona. Es decir, no se trata solo de segmentar a los clientes en grupos generales, sino de crear experiencias casi a la medida y en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n
En Am\u00e9rica Latina, un informe de Deloitte revela que el 76% de los consumidores estar\u00eda dispuesto a cambiar de banco por mejores experiencias digitales, y el 70% espera asesoramiento financiero personalizado.<\/p>\n\n\n\n
\u201cLa posibilidad de que una cooperativa apruebe un cr\u00e9dito a alguien sin historial financiero formal, a partir de un an\u00e1lisis profundo y automatizado, no solo abre oportunidades de inclusi\u00f3n, tambi\u00e9n construye relaciones de largo plazo basadas en confianza y lealtad\u201d, se\u00f1ala el directivo de uFlow.<\/p>\n\n\n\n
Estas tecnolog\u00edas permiten a entidades como las cooperativas, ofrecer productos de cr\u00e9dito altamente personalizados en menos tiempo y con menor riesgo. Y es que, dentro de esta estrategia, los motores de decisi\u00f3n son fundamentales para procesar en segundos millones de datos: desde transacciones hist\u00f3ricas y comportamiento digital, hasta variables demogr\u00e1ficas y fuentes externas no solo bancarias, sino tambi\u00e9n no bancarias.<\/p>\n\n\n\n
\u201cEs as\u00ed como se puede interpretar el contexto de cada asociado y brindar ofertas personalizadas sin necesidad de infraestructura costosa ni dependencia tecnol\u00f3gica externa\u201d, explica Sokal.<\/p>\n\n\n\n
Esta capacidad predictiva no solo reduce el riesgo de impago, sino que tambi\u00e9n permite dise\u00f1ar productos m\u00e1s personalizados y accesibles, como microcr\u00e9ditos con tasas ajustadas al comportamiento de pago del usuario o programas de fidelizaci\u00f3n adaptados a sus h\u00e1bitos de consumo.<\/p>\n\n\n\n
El sector cooperativo colombiano ha demostrado una notable capacidad de adaptaci\u00f3n. Seg\u00fan el Reporte Anual del Sistema Financiero Cooperativo, a cierre de 2024 hab\u00eda 179 entidades y el sector alcanz\u00f3 activos por $35,67 billones y dep\u00f3sitos por $23,67 billones, reflejando un crecimiento del 8,7%.<\/p>\n\n\n\n
Si bien, estas organizaciones han mantenido un crecimiento sostenido en los \u00faltimos a\u00f1os, para consolidar su papel en la econom\u00eda del futuro, hoy deben afrontar desaf\u00edos clave como la baja adopci\u00f3n tecnol\u00f3gica, la escasa visibilidad entre los j\u00f3venes y la creciente competencia de nuevos actores digitales. En este contexto, la hiperpersonalizaci\u00f3n no es solo un diferenciador: es una herramienta estrat\u00e9gica que puede cerrar la brecha financiera en comunidades que apenas est\u00e1n accediendo al sistema financiero.<\/p>\n\n\n\n
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