El a\u00f1o pasado, el Departamento de Justicia de los Estados Unidos oblig\u00f3 al TD Bank a pagar una multa de US$3.000 millones, incluidos US$1.300 millones por no cumplir con los controles adecuados contra el lavado de dinero durante casi una d\u00e9cada. Seg\u00fan la fiscal\u00eda, durante ese per\u00edodo numerosas organizaciones criminales pudieron realizar transacciones a trav\u00e9s del banco.<\/p>\n\n\n\n
Casos como este no son aislados. Tambi\u00e9n se han presentado controversias similares por fallas en los controles de entidades en otras reconocidas entidades como el Deutsche Bank o Binance. Y es que en un entorno financiero cada vez m\u00e1s exigente, las instituciones financieras enfrentan dos grandes desaf\u00edos: cumplir con regulaciones cada vez m\u00e1s estrictas y, al mismo tiempo, mantener su agilidad operativa.<\/p>\n\n\n\n
Para hacer frente a esta situaci\u00f3n, muchas empresas en el mundo han entendido que la soluci\u00f3n est\u00e1 en una sola direcci\u00f3n: impulsar la adopci\u00f3n de tecnolog\u00edas KYB (Know Your Business) y KYC (Know Your Customer). Procesos, que permiten validar la identidad, la propiedad y el cumplimiento normativo de personas y empresas, con el objetivo de mitigar el fraude y garantizar la transparencia, lo cual es especialmente crucial para el sector financiero.<\/p>\n\n\n\n
En Colombia, ante las crecientes exigencias regulatorias, la complejidad operativa y la sofisticaci\u00f3n del fraude, Become Digital se ha posicionado como una de las pocas compa\u00f1\u00edas en Latinoam\u00e9rica con una plataforma end-to-end de KYB, dise\u00f1ada espec\u00edficamente para enfrentar los desaf\u00edos m\u00e1s cr\u00edticos en la verificaci\u00f3n empresarial. Su fundador y CEO, Jos\u00e9 Javier Prada, lo resume con claridad: \u201cHoy, identificar si una empresa es real, qui\u00e9n est\u00e1 detr\u00e1s de ella y si cumple con todas las regulaciones, ya no puede seguir siendo un proceso lento y fragmentado. Nosotros lo resolvemos en minutos\u201d.<\/p>\n\n\n\n
Lo cierto es que la regulaci\u00f3n financiera en Colombia y el mundo exige a bancos, fintechs y aseguradoras implementar procesos de debida diligencia robustos para garantizar un conocimiento profundo de las empresas con las que interact\u00faan. Sin embargo, este sigue siendo uno de sus principales retos.<\/p>\n\n\n\n
Adem\u00e1s, es com\u00fan hoy en d\u00eda a\u00fan encontrar que la verificaci\u00f3n de beneficiarios finales, revisar estructuras societarias y cruzar informaci\u00f3n con listas de sanciones internacionales puede tardar demasiado tiempo cuando se trata de empresas con estructuras complejas o presencia internacional.<\/p>\n\n\n\n
Por su lado, para los clientes empresariales de las entidades bancarias, el proceso tradicional de KYB implica fricciones como demoras, altos costos operativos y una experiencia frustrante. Para los bancos y entidades reguladas, el no hacerlo bien, representa el riesgo de sanciones millonarias por incumplimientos o por exposici\u00f3n a clientes de alto riesgo no identificados a tiempo.<\/p>\n\n\n\n
Es aqu\u00ed donde Become Digital cumple un rol clave. Su plataforma se conecta directamente con el Registro \u00danico Empresarial (RUES) y trae en l\u00ednea la informaci\u00f3n legal de cualquier empresa registrada en Colombia, validando su NIT y datos oficiales. A partir de esa informaci\u00f3n, se activa un flujo automatizado que verifica a los representantes legales y accionistas con participaci\u00f3n igual o superior al 5%, utilizando biometr\u00eda, prueba de vida y validaci\u00f3n directa con la Registradur\u00eda Nacional.<\/p>\n\n\n\n
Pero la propuesta de valor de esta empresa colombiana va m\u00e1s all\u00e1 del cumplimiento b\u00e1sico. Su plataforma est\u00e1 integrada a m\u00e1s de 1.800 listas locales e internacionales, incluyendo registros judiciales, medios confiables, listas de sanciones, AML (anti lavado de dinero), PEPs (personas expuestas pol\u00edticamente) y estructuras societarias complejas. El resultado es una verificaci\u00f3n de antecedentes integral y en tiempo real sobre la empresa, sus propietarios y sus representantes legales.<\/p>\n\n\n\n
Para la banca, los beneficios son evidentes. La plataforma de Become Digital permite reducir el proceso de vinculaci\u00f3n empresarial, que en promedio toma 4 semanas, a tan solo 24 horas, lo que disminuye los costos de adquisici\u00f3n de clientes, aumenta la tasa de finalizaci\u00f3n del proceso KYB y mejora la experiencia del usuario en canales 100 % digitales.<\/p>\n\n\n\n
Adem\u00e1s cumple con est\u00e1ndares internacionales como AML\/CFT (Anti-Money Laundering\/Countering the Financing of Terrorism), lo que reduce el riesgo de sanciones o da\u00f1os reputacionales.<\/p>\n\n\n\n
Es as\u00ed, como estas tecnolog\u00edas desarrolladas por Become Digital estar\u00e1n presentes en las mesas de debate de la 59\u00aa Convenci\u00f3n Bancaria, que llevar\u00e1 por nombre \u201cLa Voz de Colombia\u201d, donde se reunir\u00e1n l\u00edderes del sector p\u00fablico y privado con el objetivo principal de analizar las condiciones econ\u00f3micas actuales y proponer estrategias para mejorar el crecimiento econ\u00f3mico. Pero donde tambi\u00e9n ser\u00e1 un espacio para hablar sobre los desaf\u00edos que enfrentan las entidades financieras en el mundo actual.<\/p>\n\n\n\n
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