{"id":15110,"date":"2025-05-27T19:43:39","date_gmt":"2025-05-28T00:43:39","guid":{"rendered":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/?p=15110"},"modified":"2025-05-27T19:46:22","modified_gmt":"2025-05-28T00:46:22","slug":"baja-la-mora-en-tarjetas-de-credito-y-microcreditos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/05\/27\/baja-la-mora-en-tarjetas-de-credito-y-microcreditos\/el_resto\/2025\/","title":{"rendered":"Disminuye el nivel de mora\u00a0en\u00a0las tarjetas de cr\u00e9dito y\u00a0microcr\u00e9ditos en el pa\u00eds"},"content":{"rendered":"\n

Bogot\u00e1<\/strong>, <\/strong>m<\/strong>ay<\/strong>o<\/strong> 27<\/strong> de<\/strong> 202<\/strong>5<\/strong>.- <\/strong>Las tasas de morosidad mejoraron en tarjetas de cr\u00e9dito, cr\u00e9ditos de libre inversi\u00f3n y microcr\u00e9ditos, con disminuciones de 141, 140 y 77 puntos b\u00e1sicos en el comparativo del primer trimestre de 2025 frente a igual per\u00edodo de 2024. Para microcr\u00e9dito es la primera disminuci\u00f3n anual en morosidad en siete trimestres. La mejora en estos cr\u00e9ditos sin garant\u00eda se deber\u00eda a las estrategias de riesgo m\u00e1s conservadoras que las entidades han implementado en los \u00faltimos a\u00f1os en estas carteras.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed lo revela TransUnion en su m\u00e1s reciente reporte del cr\u00e9dito de los colombianos al corte del primer trimestre donde tambi\u00e9n se consigna que la otra cara de la moneda de quienes est\u00e1n atrasados en sus deudas donde las tasas de morosidad aumentaron a\u00f1o contra a\u00f1o en los cr\u00e9ditos de vivienda, cr\u00e9ditos de veh\u00edculo y cr\u00e9ditos de libranza en 51, 34 y 25 puntos b\u00e1sicos, respectivamente. Sin embargo, estos incrementos fueron menores que los observados en el mismo per\u00edodo del a\u00f1o anterior. <\/p>\n\n\n\n

Las cosechas recientes continuaron mostrando mejoras, con menores niveles de morosidad a los cinco meses de la originaci\u00f3n en comparaci\u00f3n con las del a\u00f1o anterior, en todos los niveles de riesgo. Del total de cuentas originadas por consumidores prime en el tercer trimestre de 2024, el 4,0% present\u00f3 morosidad de 60 d\u00edas o m\u00e1s despu\u00e9s de cinco meses, frente al 5,8% de aquellas originadas por consumidores prime en el tercer trimestre de 2023. En el caso de los microcr\u00e9ditos, el 1,7% de los otorgados a consumidores prime en el tercer trimestre de 2024 present\u00f3 morosidad de 60 d\u00edas o m\u00e1s despu\u00e9s de cinco meses, frente al 2,3% de los microcr\u00e9ditos originados por consumidores prime en el tercer trimestre de 2023.<\/p>\n\n\n\n

Adicionalmente, las tasas de rodamiento, es decir cuando una persona pasa de una mora a otra m\u00e1s grave, tambi\u00e9n comenzaron a mostrar se\u00f1ales de mejora, con un 57% de todas las cuentas en la categor\u00eda de morosidad de 30 a 59 d\u00edas avanzando a una morosidad mayor en febrero de 2025, en comparaci\u00f3n con el 62% en febrero de 2024. Para las tarjetas de cr\u00e9dito y microcr\u00e9ditos en la categor\u00eda de morosidad de 30 a 59 d\u00edas, las tasas de rodamiento fueron del 62% y 65%, respectivamente, en febrero de 2025, disminuyendo desde el 66% y 70%, respectivamente, en febrero de 2024.<\/p>\n\n\n\n

La mejora en la morosidad de microcr\u00e9ditos y tarjetas de cr\u00e9dito es una buena noticia para la inclusi\u00f3n financiera en Colombia, ya que estos dos productos son los principales puntos de entrada para los consumidores nuevos al cr\u00e9dito (NTC, por sus siglas en ingl\u00e9s). En 2024, las tarjetas de cr\u00e9dito y los microcr\u00e9ditos representaron el 31% y el 22%, respectivamente, de los primeros productos crediticios abiertos por los consumidores NTC. Aunque las dif\u00edciles condiciones macroecon\u00f3micas llevaron a una ca\u00edda del 21% en el n\u00famero de consumidores NTC entre 2023 y 2024, la reciente mejora en el desempe\u00f1o es un paso importante para ampliar el acceso al cr\u00e9dito y ayudar a m\u00e1s colombianos a iniciar su recorrido crediticio.<\/p>\n\n\n\n

\u201cEste entorno brinda a las entidades oportunidades para impulsar un crecimiento sostenible al promover a\u00fan m\u00e1s la inclusi\u00f3n financiera, la educaci\u00f3n crediticia y el endeudamiento responsable\u201d, afirm\u00f3 Virginia Olivella, directora Senior de Investigaci\u00f3n y Consultor\u00eda de TransUnion Colombia. \u201cIdentificar a los consumidores con la capacidad de asumir m\u00e1s cr\u00e9dito y manejar productos m\u00e1s complejos, as\u00ed como identificar productos financieros que se ajusten a las necesidades del consumidor para generar valor, permitir\u00e1 a las entidades apoyar mejor la inclusi\u00f3n financiera y el empoderamiento del consumidor, adem\u00e1s de generar un crecimiento saludable en los saldos de cartera\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Colombianos est\u00e1n mejorando sus puntajes de cr\u00e9dito <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los consumidores est\u00e1n demostrando mejores comportamientos en el manejo de sus deudas, lo que se refleja no solo en menores tasas de morosidad a nivel de saldo (porcentaje de saldos de cr\u00e9dito en mora), sino tambi\u00e9n en menores niveles de morosidad a nivel de consumidor (porcentaje de consumidores con mora en una o m\u00e1s cuentas de cr\u00e9dito). En el primer trimestre de 2025, la tasa de morosidad grave a nivel de consumidor (m\u00e1s de 60 d\u00edas de mora en cualquier producto de cr\u00e9dito) cay\u00f3 a\u00f1o contra a\u00f1o por tercer trimestre consecutivo, alcanzando el 10,5%, frente al 12,9% en el primer trimestre de 2024.<\/p>\n\n\n\n

En l\u00ednea con la mejora en los comportamientos de los consumidores, la migraci\u00f3n de puntajes de cr\u00e9dito tambi\u00e9n mostr\u00f3 una mejora a\u00f1o contra a\u00f1o. Entre el primer trimestre de 2024 y el primer trimestre de 2025, m\u00e1s consumidores mejoraron sus puntajes de cr\u00e9dito en comparaci\u00f3n con aquellos cuyos puntajes empeoraron (30% frente a 20%, respectivamente). Esto representa una mejora frente al per\u00edodo entre el primer trimestre de 2023 y el primer trimestre de 2024, cuando solo el 24% de los consumidores mejoraron su puntaje. Adem\u00e1s, la proporci\u00f3n de consumidores en niveles de riesgo por encima de \u201cprime\u201d aument\u00f3 al 55% en el primer trimestre de 2025 (frente al 49% en el primer trimestre de 2024), lo que significa que hay m\u00e1s de 600.000 consumidores adicionales en el mercado crediticio considerados ahora de menor riesgo, <\/strong>y en ese sentido \u201c<\/strong>m\u00e1s atractivos<\/strong>\u201d<\/strong> para las entidades y con mayor capacidad para acceder a nuevo<\/strong>s<\/strong> cr\u00e9dito<\/strong>s<\/strong>.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Bogot\u00e1, mayo 27 de 2025.- Las tasas de morosidad mejoraron en tarjetas de cr\u00e9dito, cr\u00e9ditos de libre inversi\u00f3n y microcr\u00e9ditos, con disminuciones de 141, 140 y 77 puntos b\u00e1sicos en el comparativo del primer trimestre de 2025 frente a igual per\u00edodo de 2024. Para microcr\u00e9dito es la primera disminuci\u00f3n anual en morosidad en siete trimestres. La mejora en estos cr\u00e9ditos sin garant\u00eda se deber\u00eda a las estrategias de riesgo m\u00e1s conservadoras que las…<\/p>\n","protected":false},"author":5,"featured_media":15111,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_FSMCFIC_featured_image_caption":"","_FSMCFIC_featured_image_nocaption":"","_FSMCFIC_featured_image_hide":"","footnotes":""},"categories":[22],"tags":[],"class_list":["post-15110","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-el_resto"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/15110","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=15110"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/15110\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":15116,"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/15110\/revisions\/15116"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/media\/15111"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=15110"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=15110"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=15110"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}