{"id":14383,"date":"2025-04-16T19:24:27","date_gmt":"2025-04-17T00:24:27","guid":{"rendered":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/?p=14383"},"modified":"2025-04-16T19:38:42","modified_gmt":"2025-04-17T00:38:42","slug":"proponen-tasa-de-usura-diferenciada-por-segmento-o-riesgo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/04\/16\/proponen-tasa-de-usura-diferenciada-por-segmento-o-riesgo\/el_resto\/2025\/","title":{"rendered":"Proponen tasa de usura diferenciada por segmento o riesgo"},"content":{"rendered":"\n

Bogot\u00e1, 16 de abril de 2025.<\/strong> Colombia Fintech y la firma Platam (fintech de factoring), propusieron una tasa de usura que diferencie a los usuarios de cr\u00e9dito por segmento o riesgo, y le pidieron al Gobierno promover fondeo institucional para que se desarrollen m\u00e1s fintech que participen del sistema financiero del pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n

Y es que cambiar o eliminar la tasa de usura es una de las preguntas m\u00e1s recurrentes que actualmente se est\u00e1n planteando diferentes voces del sector, que argumentan que al fijar un tope r\u00edgido a las tasas de inter\u00e9s, se estar\u00eda dejando por fuera del cr\u00e9dito formal a miles de emprendedores del pa\u00eds.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Si bien su origen se basa en el objetivo de proteger a las personas de condiciones abusivas, en la pr\u00e1ctica las tasas de usura han generado consecuencias adversas para uno de los sectores m\u00e1s estrat\u00e9gicos de la econom\u00eda: las micro, peque\u00f1as y medianas empresas (Mipymes). <\/p>\n\n\n\n

\u201cLa tasa de usura, tal como est\u00e1 planteada hoy, limita seriamente el acceso de muchas Mipymes al cr\u00e9dito formal, ya que al imponer un tope r\u00edgido a los intereses, deja fuera a negocios que presentan un riesgo alto o que no tienen historial crediticio. Adem\u00e1s, los cr\u00e9ditos que s\u00ed se aprueban suelen venir acompa\u00f1ados de requisitos complejos o garant\u00edas costosas, encareciendo el proceso y desincentivando su uso<\/em>\u201d, explica Nicol\u00e1s Villa, CEO de Platam, fintech de factoring que otorga financiamiento r\u00e1pido, \u00e1gil y seguro a emprendedores. <\/p>\n\n\n\n

Seg\u00fan datos de la Superintendencia Financiera de Colombia, la tasa de usura para cr\u00e9ditos de consumo y ordinario en abril de 2025 es del 25,62 % efectivo anual, lo que representa un aumento frente al 24,92 % de marzo. Por su parte, la tasa de usura para microcr\u00e9dito, modalidad dise\u00f1ada para apoyar actividades productivas, actualmente es del 41,8 % E.A. Aunque esta herramienta financiera reconoce el mayor riesgo asociado a este segmento, a\u00fan es restrictiva para muchas Mipymes que no cumplen con los criterios tradicionales.<\/p>\n\n\n\n

Bajo ese escenario, las empresas m\u00e1s vulnerables al efecto de la tasa de usura son aquellas que ya enfrentan barreras estructurales dentro del sistema financiero, como negocios en proceso de formalizaci\u00f3n o sin historial bancario; aquellas que operan en sectores con alta informalidad, como el comercio minorista; y Mipymes j\u00f3venes o de r\u00e1pido crecimiento que a\u00fan no cuentan con garant\u00edas, activos fijos o flujos de caja estables.<\/p>\n\n\n\n

En ese contexto, las fintech surgen c\u00f3mo una respuesta que ayuda a ampliar la oferta del sistema financiero tradicional, gracias a su naturaleza digital y moderna; una muestra de ello es Platam, ya que financia a trav\u00e9s de operaciones de descuento entre el 1 % y 3% por per\u00edodos entre 30 y 90 d\u00edas  que se ajustan seg\u00fan el perfil del negocio, y no eval\u00faan \u00fanicamente el historial financiero de las compa\u00f1\u00edas, sino tambi\u00e9n el historial transaccional con sus proveedores o la solvencia de sus clientes. <\/p>\n\n\n\n

\u201cNuestros productos de cr\u00e9ditos rotativos, factoring y confirming, est\u00e1n dise\u00f1ados para mejorar el flujo de caja sin recurrir a endeudamiento bancario, no exigimos garant\u00edas y analizamos riesgo con base en datos transaccionales con proveedores o con base en el historial financiero de los clientes, permitiendo que las Mipymes puedan obtener liquidez inmediata para operar y expandirse<\/em>\u201d, sostiene Villa.<\/p>\n\n\n\n

Una visi\u00f3n compartida <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Junto a revisar nuevos desarrollados por las fintech en el mercado, se piensan en alternativas id\u00f3neas para el sistema financiero, entre ellas, la revisi\u00f3n de la tasa de usura como un mecanismo de control, fomentando la competencia, no limit\u00e1ndola: implementar una regulaci\u00f3n proporcional, diferenciando por segmento o riesgo; y  promover el fondeo institucional para fintech que s\u00ed llegan a donde el sistema tradicional no lo hace.<\/p>\n\n\n\n

\u201cLa tasa de usura ha generado, hasta la fecha, la exclusi\u00f3n de dos millones de colombianos del mercado de cr\u00e9dito y cuyo descenso significa la imposibilidad de ofrecerle cr\u00e9dito a los colombianos m\u00e1s vulnerables. Celebramos alternativas como Platam para profundizar la inclusi\u00f3n crediticia, transformar las Mipymes por medio del acceso a cr\u00e9dito y mejorar nuestro pa\u00eds<\/em>\u201d, indica Gabriel Santos, presidente de Colombia Fintech.<\/p>\n\n\n\n

El CEO de Platam, quien adem\u00e1s anunci\u00f3 la uni\u00f3n a la agremiaci\u00f3n Colombia Fintech, recalca que tener tasas diferenciadas permitir\u00eda una mejor calibraci\u00f3n del riesgo y que m\u00e1s Pymes puedan acceder a cr\u00e9ditos sin ser penalizadas por el promedio del sistema. Priorizar esta discusi\u00f3n en el ecosistema financiero colombiano es necesario, ya que de esta forma se acelerar\u00e1 la inclusi\u00f3n financiera de las pymes, actores claves en la econom\u00eda del pa\u00eds y del mundo. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Bogot\u00e1, 16 de abril de 2025. Colombia Fintech y la firma Platam (fintech de factoring), propusieron una tasa de usura que diferencie a los usuarios de cr\u00e9dito por segmento o riesgo, y le pidieron al Gobierno promover fondeo institucional para que se desarrollen m\u00e1s fintech que participen del sistema financiero del pa\u00eds. Y es que…<\/p>\n","protected":false},"author":5,"featured_media":14390,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_FSMCFIC_featured_image_caption":"","_FSMCFIC_featured_image_nocaption":"","_FSMCFIC_featured_image_hide":"","footnotes":""},"categories":[22],"tags":[],"class_list":["post-14383","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-el_resto"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/14383","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=14383"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/14383\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":14384,"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/14383\/revisions\/14384"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/media\/14390"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=14383"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=14383"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=14383"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}