{"id":12768,"date":"2025-01-14T19:34:50","date_gmt":"2025-01-15T00:34:50","guid":{"rendered":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/?p=12768"},"modified":"2025-01-14T19:48:20","modified_gmt":"2025-01-15T00:48:20","slug":"altas-tasas-frenan-demanda-de-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/01\/14\/altas-tasas-frenan-demanda-de-credito\/el_bolsillo\/2025\/","title":{"rendered":"Altas tasas frenan demanda de cr\u00e9dito en Colombia"},"content":{"rendered":"\n

Bogot\u00e1, enero 14, 2024<\/strong> \u2013 La demanda de cr\u00e9dito de los colombianos continu\u00f3 disminuyendo al cierre de 2024, debido en gran parte al alto costo del cr\u00e9dito: 49% de los consumidores indic\u00f3 que consider\u00f3 solicitar un nuevo cr\u00e9dito o refinanciar uno existente, pero finalmente decidi\u00f3 no hacerlo.<\/p>\n\n\n\n

Esta revelaci\u00f3n se desprende del m\u00e1s reciente estudio Consumer Pulse de TransUnion Colombia<\/a> del cuarto trimestre de 2024, en el cual los colombianos mencionaron al alto costo del cr\u00e9dito como la raz\u00f3n m\u00e1s com\u00fan para abandonar sus solicitudes de cr\u00e9dito. Adem\u00e1s, para el 39% de los encuestados, las tasas de inter\u00e9s, aunque en menor medida que la inflaci\u00f3n y el empleo, se mantuvieron entre las tres principales preocupaciones financieras de sus hogares para este primer semestre de 2025.<\/p>\n\n\n\n

Otro aspecto relevante de este estudio es que el 60% de los consumidores considera que su puntaje de cr\u00e9dito aumentar\u00eda si las empresas consideraran informaci\u00f3n no tradicional o alternativa, como los pagos de alquiler.<\/p>\n\n\n\n

Cerca de la mitad considera insuficiente acceso al cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Aunque el 97% de los consumidores colombianos cre\u00eda que el acceso al cr\u00e9dito era importante para alcanzar sus objetivos financieros, solo el 42% de todos los encuestados consider\u00f3 tener acceso suficiente (una disminuci\u00f3n de dos puntos porcentuales en comparaci\u00f3n con el cuarto trimestre de 2023). Este porcentaje fue de 29% en la Generaci\u00f3n Z, el m\u00e1s bajo entre las generaciones analizadas.<\/p>\n\n\n\n

Entre todos los encuestados, 44% indic\u00f3 que solicitar\u00eda un nuevo cr\u00e9dito o refinanciar\u00eda uno existente en los pr\u00f3ximos 12 meses, siendo los Millennials los de m\u00e1s apetito por cr\u00e9dito (52%), seguida por la Generaci\u00f3n Z (46%). De quienes planean solicitar un nuevo cr\u00e9dito o refinanciar uno existente en los pr\u00f3ximos 12 meses, 43% dijo que pedir\u00eda un nuevo cr\u00e9dito personal, 32% refinanciar uno existente y 27% pedir una nueva tarjeta de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Mejoran ingresos, pero persisten preocupaciones macro y por pago de las deudas<\/strong><\/p>\n\n\n\n

En el cuarto trimestre de 2024, un mayor porcentaje de encuestados (38%, frente al 36% del cuarto trimestre de 2023) indic\u00f3 que los ingresos de sus hogares hab\u00edan aumentado en los \u00faltimos tres meses, y la mayor\u00eda se mantuvo optimista hacia el futuro: el 74% indic\u00f3 que espera que sus finanzas familiares mejoren en los pr\u00f3ximos 12 meses. La Generaci\u00f3n Z fue la m\u00e1s optimista, con un 84% indicando que espera un aumento en sus ingresos.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, si bien un mayor porcentaje de los encuestados (60%, frente al 58% del cuarto trimestre de 2023) se\u00f1al\u00f3 que redujo sus gastos discrecionales (cenas afuera, viajes, entretenimiento) en los \u00faltimos tres meses, un porcentaje menor espera que este gasto contin\u00fae disminuyendo en los pr\u00f3ximos tres meses (39%, frente al 43% del cuarto trimestre de 2023).<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, las din\u00e1micas macroecon\u00f3micas contin\u00faan generando preocupaci\u00f3n, lo que afecta las decisiones de gasto y el comportamiento de cr\u00e9dito de los consumidores. El 69% de los consumidores se\u00f1al\u00f3 a la inflaci\u00f3n y el 55% al empleo dentro de sus tres principales preocupaciones financieras en el cuarto trimestre de 2024.<\/p>\n\n\n\n

Estas preocupaciones se reflejan en las expectativas de los consumidores sobre su capacidad para cumplir con sus obligaciones: en el cuarto trimestre de 2024, el 32% esperaba no poder pagar al menos una de sus obligaciones actuales en su totalidad (un aumento de dos puntos porcentuales respecto al cuarto trimestre de 2023). Entre los encuestados que indicaron que tendr\u00edan problemas para pagar al menos una de sus obligaciones actuales en su totalidad, el 35% dijo que utilizar\u00eda dinero de sus ahorros, mientras que el 35% planeaba tomar un trabajo temporal.<\/p>\n\n\n\n

Necesidad de mayor conciencia sobre el fraude, el robo de identidad y de tomar medidas<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un tema adicional que se destaca en el Consumer Pulse de TransUnion es el tema del fraude digital. En el cuarto trimestre de 2024, 6 de cada 10 encuestados dijeron que no eran conscientes de haber sido objeto de esquemas de fraude en l\u00ednea, por correo electr\u00f3nico, llamadas telef\u00f3nicas o mensajes de texto en los \u00faltimos tres meses. A su vez, entre aquellos que dijeron haber sido notificados de que sus identidades y\/o cuentas en l\u00ednea fueron robadas en una filtraci\u00f3n de datos en los \u00faltimos tres meses, solo el 32% revis\u00f3 su cuenta en busca de actividad no autorizada y el 23% verific\u00f3 su informe de cr\u00e9dito en busca de transacciones fraudulentas. Esto resalta la necesidad de una mayor concientizaci\u00f3n entre los consumidores sobre c\u00f3mo se presenta el fraude y la importancia de que las organizaciones ayuden a los consumidores a identificar el fraude y a comprender las medidas que pueden tomar.<\/p>\n\n\n\n

Qu\u00e9 es Consumer Pulse<\/strong><\/p>\n\n\n\n

La encuesta trimestral de TransUnion explora c\u00f3mo han cambiado las finanzas personales de los consumidores y qu\u00e9 cambios esperan en el futuro. El estudio mide los cambios en las perspectivas y comportamientos de los consumidores en funci\u00f3n de la din\u00e1mica de los ingresos, las deudas y el robo de identidad. Los an\u00e1lisis y las perspectivas proporcionan una voz a los consumidores y orientan la toma de decisiones de las entidades mientras buscan crear oportunidades econ\u00f3micas para los consumidores.<\/p>\n\n\n\n

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