Los colombianos empezaron a sentir con fuerza el efecto negativo de las altas tasas de inter\u00e9s, aprobadas por la junta directiva del Banco de la Rep\u00fablica. Seg\u00fan cifras de TransUnion, al corte del primer trimestre de este a\u00f1o se registr\u00f3 una diminuci\u00f3n de 21% en todos los productos crediticios, salvo en microcr\u00e9dito, el cual se mantuvo estable.<\/p>\n\n\n\n
Esta no es una mala noticia, pues lo que el Banco de la Rep\u00fablica busca con su actual tasa de inter\u00e9s del 13,25%, incluso superior a la inflaci\u00f3n anual (12,82%), es que los ciudadanos reduzcan el gasto, dejen de endeudarse y contribuyan a frenar la inflaci\u00f3n. <\/p>\n\n\n\n
El mayor impacto se refleja en los nuevos pr\u00e9stamos hipotecarios y las tarjetas de cr\u00e9dito, con variaciones de -37% y -29%, respectivamente. En el caso de la financiaci\u00f3n de vivienda, adem\u00e1s de las altas tasas de inter\u00e9s, tambi\u00e9n fue impactada por la pausa en los subsidios gubernamentales al inicio del a\u00f1o, es decir, en el programa Mi Casa Ya, pero que fue reactivado recientemente.<\/p>\n\n\n\n
Adem\u00e1s, las entidades financieras tambi\u00e9n han empezado a tomar precauciones en el otorgamiento de tarjetas de cr\u00e9dito a personas con alg\u00fan nivel de riesgo, para evitar complicaciones en la recuperaci\u00f3n de la cartera. En el primer trimestre de 2022, el 15% de las de tarjetas de cr\u00e9dito fueron expedidas para consumidores con un puntaje de cr\u00e9dito por debajo del l\u00edmite de riesgo, y en el primer trimestre de 2023 esta participaci\u00f3n cay\u00f3 al 11%. Esto podr\u00eda estar relacionado con pol\u00edticas crediticias m\u00e1s estrictas, en la medida que las entidades reducen su apetito de riesgo en el desafiante panorama macroecon\u00f3mico actual.<\/p>\n\n\n\n
Estos hallazgos est\u00e1n alineados con la m\u00e1s reciente encuesta de Consumer Pulse de TransUnion del primer trimestre de 2023, donde un menor porcentaje de consumidores indic\u00f3 que planeaba solicitar un nuevo cr\u00e9dito en los pr\u00f3ximos 12 meses (41%), frente al 42% del cuarto trimestre de 2022 y el 48% del primer trimestre de 2022). Los consumidores Millennials (nacidos entre 1980 y 1984) y de la Gen X (nacidos entre 1965 y 1979) muestran el mayor apetito por nuevos cr\u00e9ditos (49% y 40%, respectivamente, en el primer trimestre de 2023, en comparaci\u00f3n con el 47% y el 35%, respectivamente, en el cuarto trimestre de 2022). Por su parte, el porcentaje de consumidores de la Gen Z (nacidos entre 1995 y 2010) que planea solicitar un nuevo cr\u00e9dito disminuy\u00f3 significativamente, del 45% en el cuarto trimestre de 2022 al 39% en el primer trimestre de 2023.<\/p>\n\n\n\n
Esta disminuci\u00f3n en la intenci\u00f3n a aplicar a nuevos cr\u00e9ditos refleja en gran medida el impacto de cuatro preocupaciones principales de los consumidores colombianos: inflaci\u00f3n, desempleo, aumento de las tasas de inter\u00e9s y la posibilidad de una recesi\u00f3n. Las preocupaciones sobre el empleo y el aumento de las tasas de inter\u00e9s contin\u00faan ganando terreno, con un porcentaje importante de consumidores poniendo estas como sus principales preocupaciones en el primer trimestre de 2023 (48% y 47%, respectivamente).<\/p>\n\n\n\n
En l\u00ednea con estas preocupaciones, el estudio de TransUnion tambi\u00e9n mostr\u00f3 que los consumidores est\u00e1n tomando medidas como forma de preparase. El 74% est\u00e1 reduciendo sus gastos (en comparaci\u00f3n con el 72% en el cuarto trimestre de 2022 y el 68% en el tercer trimestre de 2022). Al mismo tiempo, el 45% de los consumidores indic\u00f3 que consider\u00f3 solicitar un nuevo cr\u00e9dito o refinanciar un cr\u00e9dito existente, pero finalmente decidi\u00f3 no hacerlo. La raz\u00f3n m\u00e1s citada para abandonar su solicitud de cr\u00e9dito fue el alto costo del cr\u00e9dito (45%, en comparaci\u00f3n con el 42% en el cuarto trimestre de 2022).<\/p>\n\n\n\n
Deudores empeoran su calificaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n La tasa de morosidad de 60 o m\u00e1s d\u00edas a nivel de saldos se situ\u00f3 en 4,6 % en el primer trimestre de 2023, un aumento de 16 puntos b\u00e1sicos en comparaci\u00f3n con el primer trimestre de 2022 y de 13 puntos b\u00e1sicos en comparaci\u00f3n con el primer trimestre de 2020, antes de la pandemia.<\/p>\n\n\n\n Tambi\u00e9n se observa un deterioro del porcentaje de obligaciones de cr\u00e9dito que pasan de una categor\u00eda de mora a otra m\u00e1s grave en el mes siguiente. Esto significa que hay una se\u00f1al de mayor estr\u00e9s financiero en los consumidores, ya que indican que m\u00e1s consumidores est\u00e1n teniendo dificultades para realizar sus pagos y menos de los consumidores en mora est\u00e1 pudiendo ponerse al d\u00eda en sus cuotas vencidas. Esto sucede principalmente con las tarjetas de cr\u00e9dito y los pr\u00e9stamos de libre inversi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n \u201cA medida que la econom\u00eda y el mercado de cr\u00e9dito se desaceleran, las entidades deben estar preparados para un aumento en el riesgo de sus portafolios, con estrategias adecuadas de mantenimiento y cobranza\u201d, se\u00f1al\u00f3 Virginia Olivella, directora senior de investigaci\u00f3n y consultor\u00eda de TransUnion. \u201cLa identificaci\u00f3n, el monitoreo y las medidas de control oportunas, equilibradas con un esfuerzo continuo para encontrar y financiar a los buenos consumidores, son esenciales para un buen manejo del riesgo y lograr crecimiento sostenido.\u201d<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Los colombianos empezaron a sentir con fuerza el efecto negativo de las altas tasas de inter\u00e9s, aprobadas por la junta directiva del Banco de la Rep\u00fablica. Seg\u00fan cifras de TransUnion, al corte del primer trimestre de este a\u00f1o se registr\u00f3 una diminuci\u00f3n de 21% en todos los productos crediticios, salvo en microcr\u00e9dito, el cual se…<\/p>\n","protected":false},"author":5,"featured_media":1288,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_FSMCFIC_featured_image_caption":"","_FSMCFIC_featured_image_nocaption":"","_FSMCFIC_featured_image_hide":"","footnotes":""},"categories":[2],"tags":[],"class_list":["post-1266","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-el_bolsillo"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1266","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1266"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1266\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1298,"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1266\/revisions\/1298"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1288"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1266"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1266"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1266"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}