{"id":11914,"date":"2024-11-25T22:14:19","date_gmt":"2024-11-26T03:14:19","guid":{"rendered":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/?p=11914"},"modified":"2024-11-25T22:17:36","modified_gmt":"2024-11-26T03:17:36","slug":"morosidad-en-creditos-da-senales-de-reduccion","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/11\/25\/morosidad-en-creditos-da-senales-de-reduccion\/el_bolsillo\/2024\/","title":{"rendered":"Morosidad en cr\u00e9ditos da se\u00f1ales de reducci\u00f3n"},"content":{"rendered":"\n<p><strong>Bogot\u00e1, noviembre 21 de 2024.- <\/strong>Aunque las tasas de morosidad a nivel portafolio contin\u00faan mostrando deterioro en comparaci\u00f3n con el a\u00f1o anterior, los deudores han comenzando a mostrar signos de mejora en sus pagos, lo que indica que las estrategias de riesgo conservadoras de las entidades est\u00e1n funcionando. Despu\u00e9s de m\u00e1s de un a\u00f1o de endurecimiento de los criterios de elegibilidad de riesgo, los resultados de esas medidas est\u00e1n comenzando a verse en el mercado.<\/p>\n\n\n\n<p>As\u00ed lo revela el m\u00e1s reciente <a href=\"https:\/\/www.transunion.co\/iir\/reports\/q3-2024?utm_campaign=int-latam-ent-24-3089613+colombia+q3+24+ciir-report&amp;utm_keyword=&amp;utm_medium=press-release&amp;utm_source=press-release\">Informe de Tendencias de la Industria del Cr\u00e9dito de TransUnion del tercer trimestre de 2024., <\/a>que establece c\u00f3mo en el sector financiero, el 4,3% de todas las cuentas originadas por consumidores en el primer trimestre de 2024 estaban en mora de 60 d\u00edas o m\u00e1s despu\u00e9s de cinco meses de originadas, en comparaci\u00f3n con el 5,3% de las originadas en el primer trimestre de 2023.<\/p>\n\n\n\n<p>Para las tarjetas de cr\u00e9dito, el 2,3% de todas las cuentas originadas por consumidores en el primer trimestre de 2024 estaban en mora de 60 d\u00edas o m\u00e1s despu\u00e9s de cinco meses de originadas, en comparaci\u00f3n con el 4,0% de las originadas en el primer trimestre de 2023. Para los cr\u00e9ditos de libre inversi\u00f3n, el 7,4% de todas las cuentas originadas por consumidores en el primer trimestre de 2024 estaban en mora de 60 d\u00edas o m\u00e1s luego de cinco meses de originadas, en comparaci\u00f3n con el 8,7% de las originadas en el primer trimestre de 2023.<\/p>\n\n\n\n<p>Otra se\u00f1al positiva para el mercado es la mejora observada en el indicador de carga financiera<sup>1<\/sup> de los consumidores. Este indicador disminuy\u00f3 al 36,5% en agosto de 2024, desde el 37,5% en agosto de 2023, lo que indica que los consumidores est\u00e1n comenzando a manejar sus niveles de deuda despu\u00e9s de un largo per\u00edodo de estr\u00e9s. Sin embargo, la carga financiera de los consumidores se mantiene alta en relaci\u00f3n con los niveles de agosto de 2022 y agosto de 2021, del 34,0% y 32,1%, respectivamente, con lo cual seguir\u00e1 siendo un tema de monitoreo para 2025.<\/p>\n\n\n\n<p>\u201cLas entidades se han replegado en el mercado en un esfuerzo por mantenerse sostenibles frente a las dif\u00edciles condiciones macroecon\u00f3micas, creando desaf\u00edos para el acceso al cr\u00e9dito y la inclusi\u00f3n financiera\u201d, dijo Virginia Olivella, directora Senior de Investigaci\u00f3n y Consultor\u00eda en TransUnion Colombia. \u201cSin embargo, a medida que las condiciones macroecon\u00f3micas mejoren, hay una oportunidad para que las entidades dise\u00f1en estrategias de crecimiento inteligente para capturar cuota de mercado tanto en consumidores existentes como nuevos\u201d.<\/p>\n\n\n\n<p><strong> La libranza es la <strong>excepci\u00f3n<\/strong> <\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Las originaciones continuaron disminuyendo a\u00f1o contra a\u00f1o para los principales productos de cr\u00e9dito, con excepci\u00f3n de libranza, que aumentaron 2,6%. Tarjetas de cr\u00e9dito tuvo la mayor ca\u00edda anual con 30,8%, seguido por microcr\u00e9dito 20,5% y cr\u00e9ditos de libre inversi\u00f3n con 11,7%.<\/p>\n\n\n\n<p>Seg\u00fan TransUnion, durante el tercer trimestre de 2024, los colombianos continuaron enfrentando desaf\u00edos para acceder al cr\u00e9dito, particularmente en los segmentos de consumidores m\u00e1s j\u00f3venes, de mayor riesgo y con menor experiencia crediticia, dado que las entidades siguen reduciendo su apetito de riesgo en respuesta al deterioro observado en el comportamiento de sus carteras.<\/p>\n\n\n\n<p>Los consumidores de los segmentos prime y debajo de prime<sup>3<\/sup> continuaron viendo las mayores disminuciones en los nuevos cr\u00e9ditos, con una ca\u00edda del 25,7% a\u00f1o tras a\u00f1o. Los segmentos de menor riesgo experimentaron disminuciones anuales menores, del 18,3% y 13,4% para los segmentos prime plus y super prime, respectivamente. Esto sugiere una continua cautela por parte de las entidades al extender cr\u00e9dito a consumidores de alto riesgo.<\/p>\n\n\n\n<p>Aunque el acceso al cr\u00e9dito sigue planteando desaf\u00edos, hay se\u00f1ales de mejora en el panorama del mercado de cr\u00e9dito colombiano. Las tasas de inter\u00e9s est\u00e1n comenzando a disminuir a medida que la inflaci\u00f3n sigue cediendo, y junto con la actividad econ\u00f3mica, estos son indicadores l\u00edderes del comportamiento del mercado de cr\u00e9dito. De esta manera, a medida que las condiciones macroecon\u00f3micas contin\u00faen mejorando, esto impulsar\u00e1 la confianza de los consumidores y entidades para ayudar a dar forma al futuro del mercado de cr\u00e9dito en Colombia.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Bogot\u00e1, noviembre 21 de 2024.- Aunque las tasas de morosidad a nivel portafolio contin\u00faan mostrando deterioro en comparaci\u00f3n con el a\u00f1o anterior, los deudores han comenzando a mostrar signos de mejora en sus pagos, lo que indica que las estrategias de riesgo conservadoras de las entidades est\u00e1n funcionando. 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