{"id":11166,"date":"2024-10-11T07:16:57","date_gmt":"2024-10-11T12:16:57","guid":{"rendered":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/?p=11166"},"modified":"2024-10-11T07:21:39","modified_gmt":"2024-10-11T12:21:39","slug":"35-de-usuarios-de-tarjeta-cambiaron-a-credito-directo-para-no-caer-en-morosidad","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/10\/11\/35-de-usuarios-de-tarjeta-cambiaron-a-credito-directo-para-no-caer-en-morosidad\/el_bolsillo\/2024\/","title":{"rendered":"35% de usuarios de tarjeta se cambiaron a cr\u00e9dito directo para no caer en morosidad"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Bogot\u00e1, octubre 11 de 2024.- <\/strong>Una tercera parte (35%) de los 18 millones de colombianos que estaban activos con cr\u00e9dito logr\u00f3 en un per\u00edodo de cuatro a\u00f1os pasar del manejo de cr\u00e9ditos sencillos a m\u00e1s complejos, es decir migrar por ejemplo de una tarjeta de cr\u00e9dito a un cr\u00e9dito de vivienda o sumar estos dos en su portafolio de productos de financiaci\u00f3n, revel\u00f3 un reciente an\u00e1lisis de TransUnion.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a><\/a>Esta investigaci\u00f3n parte de un an\u00e1lisis hecho entre 2019 y 2023 con las obligaciones crediticias de los colombianos tanto en el sector financiero como en el sector real y en ese sentido como su buen comportamiento hizo que se graduaran a productos de cr\u00e9dito m\u00e1s complejos, lo que resalta la importancia de apoyarles a lo largo de toda su trayectoria de cr\u00e9dito para lograr una efectiva y exitosa inclusi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lo anterior indica cambios en las necesidades de liquidez y cr\u00e9dito de los consumidores colombianos. TransUnion evidenci\u00f3 en su an\u00e1lisis que:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>De los consumidores que iniciaron con obligaciones de cr\u00e9dito del sector retail o telecomunicaciones, el 48% avanz\u00f3 hacia carteras m\u00e1s complejas, de los cuales el 35% pas\u00f3 a tener tarjeta de cr\u00e9dito y el 31% productos de cr\u00e9dito de consumo sin garant\u00eda.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>El 47% de los consumidores que solo ten\u00edan un microcr\u00e9dito en sus carteras al comienzo del per\u00edodo de estudio se graduaron en un per\u00edodo de cuatro a\u00f1os, es decir, pasaron a asumir productos de cr\u00e9dito m\u00e1s complejos como cr\u00e9ditos de libre inversi\u00f3n, tarjetas de cr\u00e9dito y cr\u00e9ditos comerciales.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Los consumidores que se graduaron aumentaron sus saldos de forma significativa. Entre aquellos que inicialmente solo ten\u00edan productos del sector retail o telecomunicaciones en sus billeteras, el 56% increment\u00f3 sus saldos m\u00e1s de diez veces al avanzar hacia portafolios m\u00e1s complejos. Para los consumidores que inicialmente solo ten\u00edan una tarjeta de cr\u00e9dito, el 55% experiment\u00f3 el mismo incremento luego de graduarse.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>El an\u00e1lisis destac\u00f3 adem\u00e1s que los consumidores que avanzan hacia una cartera m\u00e1s compleja tienden a tener un mejor desempe\u00f1o en el pago de su deuda, lo que facilita su trayectoria crediticia y ayuda a mejorar sus puntajes crediticios, apoyando su acceso a cr\u00e9dito adicional y a las oportunidades que este permite.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>En particular, los consumidores que inicialmente solo ten\u00edan obligaciones con el sector retail o telecomunicaciones aumentaron sus puntajes en 154 y 50 puntos al pasar a los portafolios m\u00e1s complejos de cr\u00e9dito sin garant\u00eda y tarjeta de cr\u00e9dito, respectivamente.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Para los consumidores que iniciaron su recorrido con microcr\u00e9dito, estos mejoraron su puntaje en 43 puntos al pasar a un portafolio con tarjeta de cr\u00e9dito y\/o cr\u00e9dito sin garant\u00eda y en 37 puntos al pasar a un portafolio con cr\u00e9dito comercial.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Entre el 85% y el 90% de los consumidores que se graduaron a portafolios m\u00e1s complejos evit\u00f3 caer en morosidad grave (60 d\u00edas o m\u00e1s de mora), demostrando el potencial de trayectorias exitosas en el mercado crediticio.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Sin embargo, un porcentaje de los consumidores que avanzaron hacia portafolios m\u00e1s complejos cayeron en morosidad de 60 d\u00edas o m\u00e1s, representando una preocupaci\u00f3n. Esto sugiere que estos consumidores posiblemente necesitaban m\u00e1s tiempo para estar preparados para manejar deuda adicional.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>En este sentido, el comportamiento de los consumidores luego de una graduaci\u00f3n depende tambi\u00e9n de la naturaleza de la trayectoria. Por ejemplo, los consumidores que pasaron de solo tener tarjeta de cr\u00e9dito a tener adem\u00e1s productos sin garant\u00eda mostraron un comportamiento ligeramente mejor que otros segmentos, con un 89% manteni\u00e9ndose al d\u00eda en todas sus obligaciones de cr\u00e9dito en el a\u00f1o posterior a la graduaci\u00f3n. Por su parte, dentro del recorrido de microcr\u00e9dito, los consumidores que pasaron de tener solo microcr\u00e9dito a tener cr\u00e9dito comercial tambi\u00e9n mostraron un muy buen comportamiento, con un 95% evitando caer en mora de 60 d\u00edas o m\u00e1s en todas sus obligaciones de cr\u00e9dito en el a\u00f1o posterior a la graduaci\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Edad, riesgo e ingresos inciden en la composici\u00f3n y las din\u00e1micas de los portafolios<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El an\u00e1lisis evidenci\u00f3 tambi\u00e9n que la edad, riesgo y los ingresos estimados de los consumidores tienen un impacto en la composici\u00f3n de sus portafolios de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los portafolios m\u00e1s complejos est\u00e1n asociados con perfiles de riesgo m\u00e1s bajos. Las personas con m\u00e1s ingresos son quienes mayor participaci\u00f3n tienen en los cr\u00e9ditos con garant\u00eda (vivienda y veh\u00edculo, esto frente a la generaci\u00f3n Z (los m\u00e1s j\u00f3venes), que cuentan con menor exposici\u00f3n en esta modalidad de cr\u00e9dito, pues tienden a tener un solo tipo de producto.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para poder brindar m\u00e1s confianza a las entidades en la implementaci\u00f3n de estrategias de graduaci\u00f3n crediticia, el an\u00e1lisis identific\u00f3 comportamientos de tendencia de los consumidores que permiten complementar el puntaje de riesgo, e identificar y predecir a los consumidores con mayor probabilidad de tener un buen desempe\u00f1o luego de graduarse. En particular el estudio identific\u00f3 que los consumidores con cuentas m\u00e1s antiguas en sus historiales, que han reducido sus saldos en los \u00faltimos dos a\u00f1os, tienden a tener mejor desempe\u00f1o luego de graduarse. Por su parte, tasas de utilizaci\u00f3n promedio m\u00e1s altas son un indicador de posibles dificultades para pagar dentro de los consumidores que se grad\u00faan.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Estrategias basadas en datos para lograr graduaciones exitosas<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los hallazgos de este estudio resaltan la importancia de llevar a cabo evaluaciones rigurosas y basadas en datos para determinar si un consumidor est\u00e1 preparado para avanzar hacia productos de cr\u00e9dito m\u00e1s complejos. La adopci\u00f3n de este enfoque, combinando puntajes de riesgo con atributos de tendencia, no solo permite a las entidades mitigar riesgos, ayudando a predecir qu\u00e9 consumidores tienen m\u00e1s probabilidades de tener graduaciones exitosas, sino que tambi\u00e9n fomenta trayectorias crediticias saludables y sostenibles en el tiempo para los consumidores.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En particular, descifrar y entender los detalles del recorrido crediticio de los consumidores permite a las entidades identificar a los consumidores que est\u00e1n en capacidad de asumir mayor deuda y manejar productos de mayor complejidad, evitando problemas de sobrendeudamiento y de capacidad de pago, e identificar los productos de cr\u00e9dito que se ajustan a las necesidades del consumidor para generar ofertas de valor. Adem\u00e1s, estrategias de graduaci\u00f3n exitosas permiten apoyar el crecimiento sano de los portafolios, el empoderamiento de los consumidores y, en \u00faltima instancia, una mayor inclusi\u00f3n financiera.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Bogot\u00e1, octubre 11 de 2024.- Una tercera parte (35%) de los 18 millones de colombianos que estaban activos con cr\u00e9dito logr\u00f3 en un per\u00edodo de cuatro a\u00f1os pasar del manejo de cr\u00e9ditos sencillos a m\u00e1s complejos, es decir migrar por ejemplo de una tarjeta de cr\u00e9dito a un cr\u00e9dito de vivienda o sumar estos dos&#8230;<\/p>\n","protected":false},"author":5,"featured_media":11169,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_FSMCFIC_featured_image_caption":"","_FSMCFIC_featured_image_nocaption":"","_FSMCFIC_featured_image_hide":"","footnotes":""},"categories":[2],"tags":[],"class_list":["post-11166","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-el_bolsillo"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11166","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=11166"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11166\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":11168,"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11166\/revisions\/11168"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/media\/11169"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=11166"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=11166"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=11166"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}