{"id":10182,"date":"2024-08-23T21:51:06","date_gmt":"2024-08-24T02:51:06","guid":{"rendered":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/?p=10182"},"modified":"2024-08-27T21:30:51","modified_gmt":"2024-08-28T02:30:51","slug":"en-el-segundo-trimestre-el-credito-de-vivienda-crecio-152","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/economiaconedmer.com\/economiaenserio\/08\/23\/en-el-segundo-trimestre-el-credito-de-vivienda-crecio-152\/el_bolsillo\/2024\/","title":{"rendered":"En el segundo trimestre, el cr\u00e9dito de vivienda creci\u00f3 15,2%"},"content":{"rendered":"\n

Bogot\u00e1, agosto 22 de 2024.- <\/strong>En el segundo trimestre de este 2024, el acceso al cr\u00e9dito para los colombianos continu\u00f3 enfrentando desaf\u00edos porque las entidades redujeron su apetito debido al deterioro en el desempe\u00f1o crediticio. Los nuevos cr\u00e9ditos de vivienda y los de libranza fueron los \u00fanicos que crecieron 15,2% y 5,4%, respectivamente, motivados por los subsidios gubernamentales para hipotecas y por la reciente competencia de tasas de inter\u00e9s entre las entidades de cr\u00e9dito de libranza.<\/p>\n\n\n\n

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As\u00ed se desprende del m\u00e1s reciente reporte de cr\u00e9dito al corte del segundo trimestre del a\u00f1o que consolida la central de informaci\u00f3n y riesgo TransUnion Informe de Tendencias de la Industria de Cr\u00e9dito<\/a>, donde tambi\u00e9n se observa que la oferta de los dem\u00e1s productos crediticios principales en el mercado disminuy\u00f3 por sexto trimestre consecutivo, con la<\/p>\n\n\n\n

\u201cEl aumento en el endeudamiento de los consumidores, el deterioro en el comportamiento, as\u00ed como la percepci\u00f3n de los consumidores sobre el alto costo del endeudamiento, ha llevado a un menor acceso al cr\u00e9dito, ejerciendo una gran presi\u00f3n sobre la din\u00e1mica de crecimiento en el mercado crediticio de Colombia\u201d, dijo Virginia Olivella, Directora Senior de Investigaci\u00f3n y Consultor\u00eda de TransUnion Colombia.<\/p>\n\n\n\n

Sigue alto el porcentaje de ingresos que destinan las personas para pagar sus deudas<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Frente a esta radiograf\u00eda del cr\u00e9dito en Colombia, el indicador estimado de carga financiera a nivel de consumidor que es el porcentaje del ingreso mensual que la persona destina para pagar sus obligaciones, se mantuvo alto y preocupante. Y aunque este indicador disminuy\u00f3 ligeramente para los cr\u00e9ditos no garantizados o de libre destinaci\u00f3n en todos los niveles de riesgo al comparar mayo de 2024 con mayo de 2023, sigue siendo significativamente m\u00e1s alto que en mayo de 2022. En la cartera de cr\u00e9ditos garantizados (vivienda y veh\u00edculo), el indicador en mayo de 2024 fue m\u00e1s alto que en mayo de 2023 y mayo de 2022, en todos los niveles de riesgo.<\/p>\n\n\n\n

ca\u00edda m\u00e1s significativa del 38.4% a\u00f1o contra a\u00f1o en las originaciones de tarjetas de cr\u00e9dito (nuevas tarjetas emitidas). La ca\u00edda en las originaciones de tarjetas fue particularmente significativa entre los consumidores con perfil crediticio de riesgo alto y medio, con decrecimientos anuales de -55% y -45,6%, respectivamente.<\/p>\n\n\n\n

El informe de TransUnion se\u00f1ala as\u00ed mismo, que la deuda promedio de los consumidores continu\u00f3 creciendo durante el segundo trimestre, aunque a un ritmo m\u00e1s lento que en el segundo trimestre de 2023.<\/p>\n\n\n\n

En un contexto de alta deuda, as\u00ed como de desaf\u00edos macroecon\u00f3micos y financieros persistentes, el desempe\u00f1o crediticio de los consumidores ha continuado deterior\u00e1ndose, con los microcr\u00e9ditos y los cr\u00e9ditos para veh\u00edculos mostrando el mayor deterioro a\u00f1o contra a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Fintech mueven la inclusi\u00f3n financiera<\/strong><\/p>\n\n\n\n

En l\u00ednea con el menor acceso al cr\u00e9dito, las originaciones a consumidores nuevos en cr\u00e9dito (NTC por sus siglas en ingl\u00e9s), que son aquellos que est\u00e1n abriendo su primer producto de cr\u00e9dito tradicional, tambi\u00e9n han disminuido en un 29% a\u00f1o contra a\u00f1o en los tres meses que terminaron en mayo de 2024. Aunque el menor acceso al cr\u00e9dito plantea desaf\u00edos a los esfuerzos para avanzar en la inclusi\u00f3n financiera de los colombianos, persisten oportunidades para que los consumidores accedan a los beneficios de hacer parte del sistema financiero formal, en particular con el microcr\u00e9dito y los cr\u00e9ditos Fintech (especialmente los cr\u00e9ditos a corto plazo y de bajo monto) ganando participaci\u00f3n dentro de las originaciones NTC.<\/p>\n\n\n\n

En 2022, el 19% de los consumidores colombianos nuevos al cr\u00e9dito (NTC) comenzaron su trayectoria crediticia abriendo un microcr\u00e9dito. Esta proporci\u00f3n aument\u00f3 al 22% en 2023 y al 24% en 2024. La proporci\u00f3n de cr\u00e9ditos Fintech dentro de las originaciones NTC fue del 4% en 2022, aumentando al 5% en 2023 y al 7% en 2024.<\/p>\n\n\n\n

En el caso de las Fintech, el reciente crecimiento en los cr\u00e9ditos de libre inversi\u00f3n a corto plazo y de bajo monto fue impulsado por consumidores de mayor riesgo y de ingresos m\u00e1s bajos. Estos \u00faltimos representaron el 39% y el 25%, respectivamente, de todas las originaciones de estas modalidades de cr\u00e9dito de libre destinaci\u00f3n que se contabilizaron con corte al trimestre que termin\u00f3 en mayo de 2024 (las originaciones se muestran con un mes de rezago).<\/p>\n\n\n\n

Acceso a m\u00e1s tipos de cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Descubrir los detalles de las trayectorias crediticias de los consumidores, no solo durante sus primeros a\u00f1os en el mercado crediticio, sino tambi\u00e9n en torno a su necesidad y su capacidad para pasar a carteras de cr\u00e9dito m\u00e1s complejas, es otro elemento importante en el proceso para avanzar en la inclusi\u00f3n financiera. Seg\u00fan el estudio reciente de TransUnion sobre recorridos de graduaci\u00f3n de cr\u00e9dito de los consumidores, una proporci\u00f3n significativa de los consumidores pas\u00f3 a carteras m\u00e1s complejas a lo largo de un per\u00edodo de cuatro a\u00f1os, lo que indica cambios en la liquidez y en las necesidades crediticias de los consumidores. En particular, el 47% de los consumidores que solo ten\u00edan un microcr\u00e9dito en sus carteras al comienzo del per\u00edodo de estudio pasaron a asumir productos de cr\u00e9dito adicionales como cr\u00e9ditos de libre inversi\u00f3n, tarjetas de cr\u00e9dito y cr\u00e9ditos comerciales.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, el estudio destac\u00f3 que los consumidores que avanzan hacia una cartera m\u00e1s compleja tienden a tener un mejor desempe\u00f1o en el pago de su deuda, lo que facilita su trayectoria crediticia y ayuda a mejorar sus puntajes crediticios, apoyando su acceso a cr\u00e9dito adicional y a las oportunidades que este permite.<\/p>\n\n\n\n

Para que estas oportunidades de inclusi\u00f3n financiera se materialicen, son esenciales dos elementos cr\u00edticos. En primer lugar, las entidades de cr\u00e9dito deben ser capaces de evaluar el desempe\u00f1o crediticio de los consumidores aprovechando atributos mejorados, como los historiales de cr\u00e9dito, las tendencias de saldo y los comportamientos de pago por encima del m\u00ednimo, entre otros. Estos atributos, combinados con los puntajes de cr\u00e9dito tradicionales, pueden ayudar a predecir qu\u00e9 consumidores tienen m\u00e1s probabilidades de tener trayectorias crediticias exitosas, ayudando a expandir el acceso al cr\u00e9dito de manera responsable.<\/p>\n\n\n\n

En segundo lugar, las entidades de cr\u00e9dito deber\u00edan emprender programas de educaci\u00f3n financiera y crediticia que empoderen a los consumidores con el conocimiento y las habilidades necesarias para pedir prestado y gestionar sus deudas de manera responsable.<\/p>\n\n\n\n

\u201cComprender los detalles de las trayectorias crediticias de los consumidores es extremadamente importante, ya que permite a las entidades de cr\u00e9dito identificar a los consumidores que pueden asumir una mayor deuda, construir una cartera de cr\u00e9dito y manejar productos de cr\u00e9dito m\u00e1s complejos,\u201d dijo Olivella. \u201cEstos conocimientos tambi\u00e9n les ayudan a identificar productos de cr\u00e9dito que se ajusten a las necesidades de los consumidores y a generar las mejores ofertas de valor. Finalmente, comprender estas trayectorias apoya el crecimiento saludable de los portafolios, el empoderamiento de los consumidores y, en \u00faltima instancia, una mayor inclusi\u00f3n financiera\u201d.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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